Илья Зиненко
Источник фотографии
Многочисленные пожары этого лета заставили вспомнить о проблеме страхования загородной и деревенской недвижимости. Многие сгоревшие дома не были застрахованы, и потому погорельцы остались ни с чем. Можно ли было этого избежать?
GZT.RU попробовал выяснить, что страховщики берут на страховку, а от чего отказываются, а также на какую сумму сегодня можно застраховать дом.
«Из домов, которые пострадали от пожаров, только 15 были застрахованы»,— посетовал недавно президент Дмитрий Медведев. Участники страхового рынка восприняли его слова как призыв прививать россиянам «культуру страхования».
Впрочем, по словам экспертов рынка, в российских регионах о таковой культуре говорить пока рано. Ведь среди деревенских домов очень немногие считаются объектами, которые вообще можно застраховать. «К примеру, дом постройки 1935 года в деревне Воронежской области невозможно ни оценить, ни застраховать, ведь его остаточная стоимость— ноль,— поясняет замгендиректора страхового брокера „Страховые традиции“ Сергей Адаев.— А таких объектов в деревнях центральной России— подавляющее большинство: процент домов моложе 10 лет там крайне незначителен». В то же время в московском регионе этим летом горели в основном дачные постройки, достаточно «свежие» и относительно дешевые сборные щитовые и брусовые дома. «Несмотря на их дешевизну, они новые и имеют конкретную стоимость»,— отмечает эксперт.
Как добиться страховой выплаты
Часто приходится слышать жалобы о невозможности получить возмещение при наступлении страхового случая. Если отбросить случаи недобросовестного страхования, чаще всего недовольство клиентов связано с недопониманием сути страхования, утверждают страховщики. Читать далее
Избушка без страховки
Если дом находится в плохом состоянии, шансов на получение страховки мало, признают страховщики. «Мы не считаем целесообразным страховать ветхое и разваливающееся жилье»,— говорит Роман Тихоненко, руководитель страхования автотранспорта и страхования личного имущества «Страховой компании Чартис». Страховщик несет на себе все последствия возможного страхового события, в том числе и катастрофического, объясняет он.
Ограничения по приему на страхование вводятся не только по отношению к старым домам. Страховщик может отказать также, если дом находится в зоне постоянных стихийных бедствий или рядом с военным полигоном.
В то же время в крупных страховых компаниях утверждают, что больших препятствий для того, чтобы застраховать деревенские дома, на самом деле нет. Препятствием для страхования может стать только отсутствие денег для оплаты полного взноса, уверяет руководитель департамента массовых видов страхования компании «Росгосстрах» Александр Блайвас. «Но и эта проблема решается, т.к. существует возможность воспользоваться рассрочкой по уплате страхового взноса»,— уверяет страховщик. Ситуацию, возможно, могли бы решить государственные льготные программы, подобные московской программе страхования жилья в уполномоченных страховых компаниях или софинансирование со стороны государства, предполагает вице-президент «Группы Ренессанс страхование» Наталия Карпова.
Лучше не гореть
На стоимость страхования старых домов влияют многочисленные факторы: эти дома, как правило, ветхие и больше подвержены рискам и возгорания (в том числе из-за старой электропроводки), так и повреждения водой
из-за паводков. Они зачастую находятся в отдаленных и с трудом досягаемых для спасательных служб районах. Поэтому возгорание для них, как правило, заканчивается полной гибелью.
Все это увеличивает риск наступления страхового события, поэтому страховые компании применяют к ним так называемые повышающие коэффициенты.
На какие суммы можно застраховать загородный дом
1. Недорогие дачные постройки
К этой категории относятся как блочно-щитовые неотапливаемые дачные домики стоимостью в среднем 300–400 тыс. рублей, так и более основательные построй стоимостью примерно 500 тыс. рублей.
Тарифы на страхование таких построек в среднем составляют от 0,2 до 1 от их стоимости (с имуществом), т.е. чаще это обходится в 3–5 тыс. рублей. «Несомненно, на стоимость влияют как материал строения, его месторасположение, степень износа, так и степень „рискозащищенности“ объекта (т.е. наличие сигнализаций, систем пожаротушения и т.п.)»,— говорят в «Росгосстрахе».
«При этом деревянные дачные строения страхуются по более высокому тарифу, потому что у них выше риск пожара»,— отмечает первый замгенерального директора «ВТБ Страхование» Михаил Моторин.
Можно застраховать как сам дом (строение с отделкой и имуществом внутри), так и дом с близлежащими строениями на садовом участке (баня, гараж, заборы и т.п.). Некоторые компании предлагают льготные условия, к примеру, при включении в договор франшизы или при пролонгации договора, обращении в компанию напрямую, а также при страховании имущества пенсионеров, ветеранов войны и вооруженных конфликтов.
2. Добротный загородный дом
Дом для постоянного проживания с отоплением стоимостью примерно от 600 млн до 1 млн. Может страховаться вместе с имуществом. Чтобы застраховать его, нужно дождаться визита представителя страховой компании.
Страхование стоит от 0,6 до 0,8 от стоимости объекта, в зависимости от строительных материалов и других факторов— в районе 8–10 тыс. рублей.
10 коротких правил выбора страховой услуги
От чего зависит тарифная ставка
Тарифная ставка зависит от многих факторов, например, таких как, стоимость объекта недвижимости, страховое покрытие (страховые риски), материал несущих стен (камень, дерево), наличие/отсутствие централизованной охраны объекта/поселка, характер проживания (сезонное или постоянное) и т.д. говорят в «Ренессанс Страховании».
3. «Дома индивидуальной постройки»
Это самая дорогая категория загородных домов— стоимостью от 1 млн руб. и выше. Поскольку такие постройки носят индивидуальный характер, тарифицируются они индивидуально. К примеру, дом стоимостью 30 млн руб. можно застраховать примерно за 150 тыс. руб.
«К примеру, можно застраховать коттедж стоимостью 9 млн руб. на полную сумму приблизительно 40 тыс. руб.,— говорит Роман Тихоненко из „Чартис“. В этом случае при полном уничтожении коттеджа, если строение не подлежит восстановлению, в результате пожара или стихийных бедствий, можно рассчитывать на получение полной страховой суммы за вычетом франшизы и стоимости годных остатков, если франшиза предусмотрена договором страхования и есть годные к использованию остатки.
При перепечатке материалов указание автора и активная ссылка на сайт обязательна!
Источник: news.ners.ru
Случайно подобранные статьи:
- Сколько стоит страховка на россию
- Туристическая страховка
Пожар на нефтяной скважине в ХМАО тушат 100 пожарных
Статьи, которые будут вам интересны:
-
СТРАХОВАНИЕ НЕДВИЖИМОСТИ. Что и как страховать? В настоящее время, в России застраховать можно практически все. Но страхование имущества является самым…
-
Где застраховать машину в тольятти
Вопросы по каско: вопрос Можно ли застраховать автомобиль от Ущерба и Угона до постановки учет? ответ Да, до постановки автомобиля на учет вы можете…
-
Как правильно застраховать дачу
Эпиграф (еженедельная экономическая газета) №481 от 13.08.2004 Мария ПЕРЕСТЮК Как правильно застраховать дачу? Дачный сезон в разгаре, а это значит, что…
-
Как правильно застраховать имущество предприятия
Все более популярным в России методом риск-менеджмента становится страхование имущества. Это обусловлено не только растущей культурой бизнеса, но и…