Практически все люди, которые оформили кредит, стремятся минимизировать его. Так как по большинству кредитов начисляются проценты с течением времени, то досрочное погашение – это прекрасная возможность сократить стоимость займа.
Экономисты советуют увеличивать ежемесячный платеж на 10, таким образом сумма будет не слишком большой для бюджета, но в конечном итоге способна уменьшить долг и сократить срок кредитования. В то же время, если речь идет об ипотеке или большом займе, взятым под бизнес, движимое имущество и т.д. увеличение суммы платежа даже на 10 является проблематичным. Многие люди выбирают продолжительный срок займа с минимальной процентной ставкой, но это не всегда оправдано.
Рефинансирование кредита также не всегда приводит к более выгодным условиям, так как более низкая ставка процента часто «компенсируется» значительными комиссиями за обслуживание рефинансирования.
Калькулятор погашение кредита два раза в месяц:
[wpcalc id=255]
Есть простая схема выплат, которая позволяет уменьшить стоимость займа путем сокращения срока кредитования. Это схема выплат каждые 2 недели. Сначала необходимо рассчитать величину ежемесячного платежа, а затем поделить ее на 2, эта часть суммы выплачивается каждые 14 дней. При ежемесячном погашении займа происходит 12 выплат в году, при выплате каждые две недели – 26 выплат в году.
Таким образом получается, что ежегодно клиент банка выплачивает на два платежа больше, т.е. на одну полноценную месячную сумму в сравнении с тем, если бы платил ежемесячно. Один дополнительный платеж в год – это небольшая сумма для заемщика, но за несколько лет она уменьшает срок кредитования и сокращает количество выплат. Как показывает практика, человеку проще найти две небольших суммы для погашения займа, чем одну крупную.
Расчет платежей по кредиту при помощи онлайн-калькулятора позволит наглядно убедиться, что такая схема погашения долга выгоднее традиционной, при том, что она не сказывается на семейном бюджете.
Предположим, что осталось выплачивать 14 000 единиц за 8 лет с процентной ставкой 20 годовых. Бесплатный онлайн-калькулятор платежей по кредиту рассчитал, что ежемесячный платеж при выплате раз в месяц составляет 293.34, а начисляемая сумма процентов за время 14161.1. При выплате дважды в месяц платеж составляет 146.67 единиц, а сумма процентов 14008.83.
Как видим, такая схема выплат уменьшает не только срок кредитования, но и размер процентов.
Стоит заметить, что такая методика эффективна только при длительных займах.