О пластиковых кредитных карточках

07.11.2017 Финансы

Содержание статьи:

  • Банковские карты
  • Другие карточки

Современный человек не обходится без использования пластиковых карт. Сейчас самым котируемым кошельком является такой, в котором много отделений для хранения карт. Пластиковые карты, как правильно можно предположить из названия, изготавливаются из пластика, специально подготовленной пластмассы.

Размеры таких карт также стандартны и составляют 2,125 на 3,375 дюймов, что в стандартной системе измерения составляет 54 на 85,7 мм. Толщина также стандартизирована и составляет 0,039 дюймов или 0,99 мм. На данный момент подать заявку на кредитную карту можно в банках практически любых, но условия везде разные.

По имеющейся на карточках информации, они бывают магнитными и чиповыми (или смарт). Магнитные на обратной стороне имеют магнитную полосу, где содержится необходимая информация о владельце карты, наименовании банка и номере счета, или лицевой счет в определенной сети магазинов и накопленная сумма покупок.

Другой вид карты имеет встроенный чип (микросхему) и носят название смарт. Микросхема содержит в себе уже гораздо больше информации о владельце и может даже предоставить данные о состояние его счета в текущий момент. Естественно такая информация тщательно зашифровывается и может быть прочитана только сотрудниками банка, обслуживающими карту, или самим владельцем карты.О пластиковых кредитных карточках

Следует сказать, что сейчас более распространены магнитные карты, имея за собой уже длительную историю обращения. Тогда как за чиповыми картами, по мнению it-специалистов, — будущее. Существует еще один вариант, который совмещает в себе предыдущие два, то есть имеют и чип и магнитную полосу.

Помимо этой отличительной особенности внешнего вида карт, они подразделяются на эмброссированные и неэмброссированные. Различие состоит в том, каким способом была нанесена информация о владельце карты и сроке действия. Существует специальная машина, которая называется эмброссер.

Она осуществляет продавливание букв текста на пластиковой карте. В результате получается выпуклый с лицевой стороны текст. В других видах карт эта информация просто выжигается. У таких неэмброссированных карт очень узкий спектр применения. Как правило, они используются для электронных платежей.

Примером этому является VISA Electron.

Банковские карты

Прежде, чем переходить к рассмотрению, сразу отметим, что сегодня распространено мошенничество с пластиковыми картами.

Самую разветвленную и сложную классификацию имеют такие виды пластиковых карт, как банковские. Они используются для осуществления денежных расчетов, без использования бумажных денег. Кроме того, по ним можно получить наличные деньги в специальных устройствах – банковских терминалах или банкоматах.

К слову сказать, пластиковые карты еще называют АТМ-картами. Эта аббревиатура пришла с английского языка и дословно переводится как автоматическая кассовая машина или еще встречаются АВМ, что значит – автоматическая банковская машина. Или все это сокращенно банкомат.

Именно поэтому банковские карты могут также носить название АТМ- или АВМ-карты, поскольку практически по всем «платежным» картам можно получить наличность в банкомате.

Кроме перевода «электронных» денег в наличные, банковские карты также предоставляют возможность оплачивать услуги или покупки в сети Интернет или непосредственно в терминалах магазинов.

Итак, начнем, пожалуй, с внешнего вида пластиковой карты, которая, как и монета имеет лицевую сторону и обратную. Главная информация на лицевой стороне карты – это логотипы банковского учреждения, которые выпустило карту и платежной системы, через которую проводятся платежи с использованием таких карт. Кроме того, здесь обязательно должна присутствовать информация об имени владельца карты, сроке ее действия и номер карты.

Для исключения подделок на лицевой стороне могут размещаться галограммы.

Обратная сторона содержит в себе место для подписи хозяина карты, также может быть напечатана и его фотография или места, где можно обналичить средства, хранящиеся на этой карте. И опять-таки на обратной стороне располагается магнитная полоса.

Номер карты содержит в себе шестнадцатизначное число, первые шесть цифр из которых обозначают кредитную организацию, выпустившую карту. Последняя цифра, как правило, является контрольной. А остальные 9 цифр и являются номером счета карты.

В зависимости от характера использования банковские карты подразделяются на две большие группы – это дебетовые и кредитные.

При получении кредитной карты ее владельцу может быть предоставлен быстрый кредит в пределах лимитированной суммы карты. При этом существует особый льготный период (как правило, от 1 до 3 месяцев), в течение которого владелец карты может располагать этой суммой безвозмездно, то есть не оплачивая проценты по кредиту.

По истечении этого льготного срока он обязан погасить задолженность либо положив денежные средства на карту через банкомат или перевести средства на нее электронным способом. Если же этого не будет сделано, то на сумму задолженности будут начисляться повышенные проценты. Их размер гораздо выше у обыкновенного даже самого дорогого кредитного продукта.

Если в настоящий момент проценты по потребительскому кредиту в России составляют в районе 16 – 18 годовых, то по такой кредитной карте по истечении льготного периода будут начисляться минимум 2 в месяц или 24 в год.

В Америке, например, преобладают преимущественно кредитные карты, поэтому после просмотра голливудских фильмов и складывается впечатление, что все банковские карты – кредитные. Однако это не так.

В Европе, да и в России широкое применение, для снижения оборота наличных денег используются дебетовые или зарплатные банковские карты. Суть их состоит в том, что денежные средства зачисляются на счет карты, с которого ее владелец может либо снять деньги, либо оплатить покупки. После того, как все средства, бывшие на карте, израсходованы, ничего снять с нее не получится.

Все банковские карты могут также классифицироваться по тому, кем используется карта:

  • корпоративные,
  • индивидуальные,
  • семейные.

Так, держателями индивидуальных карт могут быть только частные или, как их именует российский Гражданский кодекс, физические лица. Оформляется такая карта непосредственно лицом, которое будет владеть картой.

Кроме индивидуальных карт, широкое распространение получили также корпоративные карты, держателями которых являются полномочные представители организации. В такой карте можно установить предел суммы, свыше которой израсходовать нельзя. В противном случае, доверенное лицо имеет право полностью распоряжаться средствами компании, находящихся на расчетном счете, привязанному к карте по собственному усмотрению.

Кроме того, особого внимания заслуживают семейные карты, поскольку она сочетает в себе характерные черты предыдущих видов карт. Такой вид электронных денег выдается только физическому лицу. Однако при этом лицо может инициировать выпуск дополнительных карт на каждого члена своей семьи с установлением кредита по каждой из карт.

Причем все эти карты будут привязаны к одному счету.

Еще одна классификация банковских карт – это по виду платежной системы, через которую проводятся расчеты. В России наиболее распространены следующие: VISA, MasterCard и AmericanExpress. Это системы международных расчетов.

Однако на этом перечень платежных системы не заканчивается, так как существуют платежные системы, обслуживающие движение финансовых средств только внутри страны, как, например, в Китае или Японии. Кстати, в России также ведется разработка национальной платежной системы.

При этом следует отметить, что некоторые системы выпускают только кредитные карты, например, американская платежная система – AmericanExpress. А международные не зацикливаются на узкой специализации, выпуская как кредитные, так и дебетовые карты – VISA и MasterCard.

Рассказывая все про пластиковые карты невозможно не упомянуть разделение на классы. Как правило, это стандартная или классическая и, непременно золотая карты. Разница между этими двумя видами состоит в сумме оборота денежных средств за определенный период времени, а для кредитных карт – это еще и повышение кредитного лимита, и предоставление дополнительных льгот, в частности снижения процентных ставок.

Поэтому такое разделение соотносится с престижем. То есть, чем больше денег тратит человек, тем престижнее его банковская карта. Кроме того, существуют и градации этой классификации – платиновая, серебряная, базовая и множество иных.

Эти градации зависят только от корпоративной политики кредитного учреждения, выпускающего карты. Поэтому подробнее ознакомиться со всеми предоставляемыми картами можно на сайте банка.

Пластиковые карты и их виды не исчерпываются только банковскими. Прежде чем переходить к «денежным» картам необходимо немного остановиться на всех остальных видах. Итак, их можно обобщить в три большие группы.

Другие карточки

Идентификационные карточки. Представляет собой информацию о человеке и используется чаще всего в виде пропусков на стратегические объекты. Чип, встроенный в карту, срабатывает во взаимодействии с механизмом турникета или электронного замка и открывает его.

Клубные предназначены для вступления в тот или иной клуб по интересам: например, клуб любителей сигар или спортивный клуб. Как правило, такие карты не несут в себе информации о держателе карты, а просто предоставляют доступ в клуб. И по этому правилу они чем-то схожи с идентификационными картами.

Дисконтные получили широкое распространение в сетях магазинов для привлечения покупателей и увеличения объема продаж владельцы магазинов согласны предоставлять дисконт или скидку на покупку товаров. В свою очередь дисконтные карты могут быть накопительными, то есть чем больше товаров приобретается именно в этом магазине, тем выше предоставляется скидка. Такие карты можно оформить в магазине при первой покупке и в настоящее время они завоевали свою нишу.

Кроме того есть карты с фиксированной ставкой скидки. Как правило, такие карты приобретаются за определенную сумму или выдаются в магазине по достижении разовой покупки установленного лимита.

Галилео. Пластиковые карты (часть 1)