Содержание статьи:
- Выбор банка
- Документы и расшифровка отчетности
- Соответствие документов
- Состав документов общего списка банка
- Документы, касающиеся частного случая конкретного кредита
Развитие бизнеса не всегда идет поступательно. В процессе ведения предпринимательской деятельности наступают моменты возникновения необходимости пополнить оборотные средства, закупить новое оборудование, расширить бизнес. Одномоментное вливание денежных средств иногда позволяет вывести организацию на новый уровень.
В таком случае обращение к кредитным организациям для заимствования средств — единственно правильное решение.
Мы подобрали список банков для получения кредита для малого и среднего бизнеса. Но также можете воспользоваться следующими советами.
Выбор банка
Обращение за оформлением договора на выдачу средств лучше всего производить в учреждение, в котором имеются открытые расчетные счета, по которым имеется движение денежных средств. Открытый зарплатный проект для перечисления заработной платы сотрудникам – дополнительный плюс. Банки хорошо относятся к клиентам, которые показали свою лояльность.
Оборот средств организации приносит прибыль банку и в случае обращения за выдачей кредитных средств можно рассчитывать на улучшение условий кредитования. Это выражается в упрощенном варианте проверки документов, снижении процентной ставки и предложения выгодных условий кредитования по программам, условия которых можно обсуждать.
Документы и расшифровка отчетности
Выдача ссуд кредитов юридическим лицам даже для особо важных клиентов сопровождается предоставлением значительного количества бумаг. Банком выдвигаются условия, по которым документы для кредита юридическому лицу должны подтвердить конкурентоспособность, прибыльность, рентабельность бизнеса.
Кредитование юридических лиц сопровождается предоставление всей отчетности, бухгалтерской и налоговой касающейся активов, основных налогов. По требованию банка производится расшифровка отдельных статей баланса, в основном касающихся основных средств, запасов на складах материалов, сырья и готовой продукции, денежных средств. В обязательном порядке предоставляется информация о расчетах с дебиторами и кредиторами с разбивкой в разрезе аналитики по контрагентам и периодам.
Наличие в организации открытых займов и кредитов также подлежит раскрытию в разрезе договоров.
Соответствие документов
Необходимо помнить о том, что информация по кредитам, выданным юрлицам, тщательно проверяется при внутреннем аудите, проводимом головным офисом банка, поэтому документы для получения кредита юридическому лицу необходимо готовить с особой тщательностью, чтобы не смогло произойти расторжение договора и отзыва денежных средств до его окончания.
Начинать подготовку бумаг необходимо с проверки соответствия документов в деле, которое заводится на каждого клиента (при условии наличия договора обслуживания) и сведений, которые реально существуют в организации после изменений, вносимых в учредительные документы.
Состав документов общего списка банка
Удобством работы с кредитными отделами банков для юридических лиц является то, что механизм предоставления ссуд отлажен, ими занимаются высококлассные специалисты, которые быстро и легко проверяют документы на оформление кредита. В кредитном отделе учреждения можно получить перечень документов для кредитования юридических лиц, основной список их таков:
- Учредительные документы, при их отсутствии в банке.
- Выписка из ЕГРЮЛ со сроком давности не более месяца.
- Отчетность организации на несколько периодов. На декларациях должна быть отметка налогового инспектора о принятии или отчет в случае передачи отчетности по средствам коммуникации.
- Расшифровка за последний период статей в разрезе аналитики учета.
- Справка из ИФНС об открытых расчетных счетах.
- Справка налоговой инспекции о состоянии расчетов.
Документы, касающиеся частного случая конкретного кредита
В зависимости от того, как оформляется договор, учреждение предоставляет дополнительный список документов для кредита юридическому лицу. Информация продиктована необходимостью подтверждения залогового имущества, которое предоставляется в обременение под выдачу средств. В состав залогового имущества входят:
- Основные средства, что подтверждается документами на приобретение, актами постановки на учет в организации, карточками и расшифровкой аналитического учета по счету. Имущество не должно быть в залоге, в случае покупки, произведенной в лизинг, недвижимость или транспортные средства должны быть оформлены в собственность компании.
- Товарные остатки. Данный вид залогового имущества сопровождается самым большим количеством бумаг, поскольку необходимо подтвердить факт приобретения, его оплату, законность сделки. Для товарного залога предоставляются: договора с покупателями; накладные поступления товара с отметкой ответственного лица, принявшего на склад; выписки банка или кассовые документы, подтверждающие оплату. Данные платежных поручений необходимо предоставлять даже при наличии счетов в только в кредитуемом банке, поскольку документ в кредитном деле прикладывается к конкретной накладной; данные аналитического учета в разрезе номенклатурного количества каждой товарной единицы, отдельно и по группам.
В процессе проверки документов кредитным инспектором делается выезд на склады с целью проверки наличия залогового имущества. Для комиссии, принимающей решение о предоставлении кредита, предоставляются фотоматериалы, сделанные службой безопасности банка.