Содержание статьи:
- Существует ли способ не возвращать кредит на законных основаниях?
- Возможные нарушения со стороны банка
- Автокредит, а машина чья?
- Ипотечный кредит
- Потребительский кредит
Недавний финансовый кризис лишил некоторых людей возможности выплачивать долг банку. Увеличение числа «проблемных» кредитов объясняется массовыми увольнениями и снижением доходов населения. В случае невыплат по кредиту банк имеет право оштрафовать заемщика и изъять залоговое имущество.
Как правило, человек в этом случае думает только о том, как не отдавать кредит банку.
В этой ситуации можно посоветовать не пытаться игнорировать требования банка, а внимательно изучить текст договора с банком. Возможно, понадобится консультация юриста, это позволит определиться с дальнейшими действиями. Следует помнить, что существует несколько законных способов не возвращать кредитные средства.
Существует ли способ не возвращать кредит на законных основаниях?
В случае если финансовая организация при оформлении кредитного договора допустила какое-либо нарушение законодательства, клиент может не погашать кредит. Статистика говорит о том, что именно при выдаче кредитов физическим лицам банки часто допускают нарушения законодательства.
Фактически каждый заемщик имеет полное право оспорить законность оформления денежного займа. Для того чтобы начать этот процесс необходимо, чтобы текст кредитного договора изучил профессиональный юрист, он сможет выявить возможные изъяны и слабые места документа. В дальнейшем законность предоставления кредита будет рассмотрена на заседании суда.
Если в результате судебного разбирательства соглашение будет признано недействительным, то и все последствия сделки также будут аннулированы.
При таком развитии событий ошибкой будет считать, что заемщик может полностью не вернуть кредит банку. Чаще всего в подобных случаях клиент возвращает тело кредита, если он уже производил выплаты, то банк возвращает все проценты. Преимуществом этого способа решения проблемы можно считать то, что заемщик будет погашать кредит малыми частями (приблизительно 20 от зарплаты), также не будут насчитываться проценты.
В итоге погашение займа займет довольно долгое время, так что инфляция тоже сыграет на руку заемщику.
Возможные нарушения со стороны банка
В случае любых сомнений по поводу законности действий банка необходимо сравнить кредитный договор с нормами действующего законодательства. Особое внимание следует обратить на такие незаконные действия кредитных организаций как:
Отказ заемщику в немедленном предоставлении любой информации об оформленном кредите. Такое поведение финансовой организации можно трактовать как сокрытие от клиента важной информации. Это является прямым нарушением закона о защите прав потребителей, который обязывает финансовые организации предоставлять сведения о банковском продукте.
В этой ситуации физическое лицо имеет полное право на то, чтобы потребовать возмещение убытков.
Основанием для выставления финансовых претензий по отношению к банку может стать и необоснованный отказ от заключения кредитного договора.
Оформление договора, ущемляющего права клиента банка. В случае, если факт ущемления прав заемщика будет доказан, финансовая организация будет обязана возместить все убытки клиента. Возможна и компенсация морального ущерба, но решение о ее наличии либо отсутствии (и размере) принимает только суд
В случае если банк не нарушал закон при оформлении кредита, можно сформулировать 3 основных правила:
- Не пытаться «податься в бега».
- Попытаться решить проблему в досудебном порядке, связавшись с руководством банка.
- Если это сделать не удалось, то свою правоту нужно отстаивать в суде.
Развитие ситуации удобнее рассмотреть на конкретных примерах
Автокредит, а машина чья?
При покупке автомобиля в кредит сама машина, как правило, и является предметом залога, с помощью этого банк просто желает гарантировать возврат средств в любом случае. Поэтому самое простое решение проблемы состоит в том, что банк отберет автомобиль.
Если заемщик уверен, что в ближайшем будущем ситуация с финансами изменится в лучшую сторону, то можно попытаться решить этот вопрос с руководством банка. В письменном виде необходимо указать, по какой причине не получается вернуть деньги и попросить отсрочку выплат.
Если банк откажет в этой просьбе, штрафные санкции будут весьма ощутимыми.Настоящим спасением в этой ситуации может стать обращение в суд.
В ходе судебного заседания вести себя следует спокойно, не раздражать и не перебивать судью. Спокойно описав ситуацию и причины, по которым выплаты по кредиту временно невозможны, можно надеяться на снисхождение со стороны судьи.Решением суда величина неустойки может быть уменьшена, но выплачивать просроченные платежи все равно придется.
Даже после решения суда есть возможность немного потянуть время, для этого следует попытаться обжаловать приговор в суде высшей инстанции. Помимо этого, п.1 ст. 203 ГПК РФ дает заемщику право на отсрочку или рассрочку выполнения постановления суда.
То есть некоторое время можно будет вообще ничего не выплачивать банку.
Ипотечный кредит
Сразу следует отметить, что если Вы не знаете, где взять ипотечный кредит, см. по ссылке список банков. Далее, при ипотечном кредитовании недвижимость всегда выступает в качестве залога, соответственно и последствия невыплат по кредиту могут быть куда более ощутимыми.
Как и в случае с автокредитованием следует попытаться наладить диалог с руководством банка и решить проблему вне здания суда. Если банк отказался внять доводам заемщика, то суд может помочь в этом вопросе.
Интересы клиента банка защищает действующий закон об ипотечном кредитовании, который говорит о том, что если ущерб, нанесенный банку незначителен и убытки кредитной организации несопоставимы со стоимостью объекта, то во взыскании может быть отказано. Суд может и не обратить внимания на это пункт закона, если заемщик в прошлом уже допускал нарушения положений кредитного договора.
Если жилье, выступающее в роли объекта залога, является единственным местом жительства заемщика, то его шансы в суде еще больше возрастают.
При любом решении суда заемщик все равно будет обязан выполнить взятые на себя обязательства, просто он получит больше времени для решения финансовых проблем.
Потребительский кредит
Алгоритм действий при возникновении проблем с погашением потребительских кредитов практически ничем не отличается от вышеописанного. Если не удастся решить вопрос с банком, то суд может отсрочить выполнение взыскания на срок до 1 года.
Описанные выше рекомендации помогут ответить на вопрос, как не отдавать кредит банку. Отдельно следует выделить, что если человек не уверен в своем финансовом положении и кредитоспособности, то лучше воздержаться от оформления займа. Иначе все это может обернуться долгим судебным разбирательством.
При возникновении любых проблем с погашением кредита ни в коем случае не следует пытаться игнорировать банк, нужно попытаться договориться с его руководством об отсрочке выплат.
Не следует бояться суда. Руководство банка может и не согласиться пойти навстречу заемщику в этом вопросе, в таком случае именно решение суда может дать человеку время для решения финансовых проблем. Если заемщик не нарушал в прошлом условия кредитного договора и не пытался избежать выплат по кредиту, то есть большая вероятность того, что суд встанет на его сторону.
Хотя следует помнить, что судебные тяжбы – довольно долгий процесс. Поэтому перед судом нужно запастись терпением и настойчивостью.