Даже у самых добросовестных и четных клиентов может наступить такой момент, когда нет возможности внести очередной платеж по кредиту. Это приводит к образованию просрочки, начислению штрафов, таким образом, сумма платежа все увеличивается и с каждым днем заемщику все сложнее внести платеж. Для того чтобы не попасть в безвыходную ситуацию, нужно точно знать, что делать.
Просрочка в 1-2 дня
Если платеж получен банком спустя 1-2 после даты обязательного платежа, кредитные учреждения, как правило, не принимают штрафных мер, за исключением случаев, когда у клиента уже есть несколько различных просрочек по кредитам. Как правило, зачисление средств с опозданием на 1-2 дня может произойти даже тогда, когда клиент внес деньги вовремя, но по техническим причинам они дошли с опозданием. В этом случае можно не беспокоиться по поводу штрафа, но желательно уведомить банк и сохранить платежные документы.
Просрочка от 1 недели до месяца
Задержка очередного платежа на срок до месяца чревата штрафными мерами со стороны банка. Как правило, клиенту начинают звонить сотрудники банка с напоминанием о задолженности. Игнорировать такие звонки – неудачное решение, это может привести к нежелательным последствиям. Лучший способ – взять трубку и объяснить, почему клиент задерживает платеж и назвать дату, когда этот платеж будет совершен. Это убережет от дополнительных звонков и беспокойства.
Просрочка свыше 60 дней
Если заемщик имеет просрочку более 2 месяцев, банк начинает активную работу по возврату долга. Во-первых, сотрудники банка звонят клиенту и его контактным лицам на домашние и рабочие телефоны, во-вторых, нередко банк для возврата средств прибегает к услугам коллекторов, также кредитор может высылать на почту письменные уведомления с требованием вернуть всю сумму долга и штрафные начисления.
Варианты решения проблемы
Если заемщик видит, что он не в состоянии внести очередной платеж, он может оформить рефинансирование в банке-кредиторе или другом банке. Рефинансирование – это открытие нового кредита, который идет на погашение старой задолженности, но выдается на более длительный период, таким образом, уменьшая размер ежемесячного платежа. Важно обратиться за перекредитованием до образования просрочки, так как редко банк соглашается работать с клиентом, имеющим просрочки по текущему кредиту.
Некоторые банки предлагают своим клиентам реструктуризацию кредита – изменение условий договора. Например, банк может увеличить срок возврата займа или отсрочку возврата основного долга. Это уместно в том случае, если проблемы клиента – временные, и он уверен, что в дальнейшем сможет вносить ежемесячные платежи.
Тем, кто имеет долги свыше 500 тысяч может подать заявление на признание себя банкротом. Однако в этом процессе есть свои нюансы, банкротом признают только тех, кто не имеет имущества для реализации, а также банкрот не сможет взять новый кредит в ближайшем будущем.
Самое важное при невозможности внести очередной платеж – не прятаться от кредитора, накапливая долги и неприятности, а сразу же связаться с банком. Чем быстрее принять меры, тем меньше потерь понесет заемщик, так как банки, как правило, идут на уступки в случае, если клиент добросовестно исполнял свои условия договора.