Современные проблемы кредитования бизнеса

      Комментарии к записи Современные проблемы кредитования бизнеса отключены

Содержание статьи:

  • Кому тяжелее?
  • Причины торможения кредитования бизнеса

Проблемы кредитования бизнеса знакомы любому предпринимателю не понаслышке. Особенно сложно в России получить кредит для развития стартап-проектов и малого бизнеса в целом (смотрите далее по ссылке список банков для кредитования бизнеса).

Хотя по уверениям самих банкиров, они, напротив, прилагают все усилия для плодотворного сотрудничества с бизнесменами. Бизнесмены же вторят им о сложности получения банковского кредита, что заставляет прибегать их к услугам «черного» рынка.

Данные статистики за последние несколько лет также обнадеживают: наблюдается рост объемов кредитования в данной сфере, достигающий 80. Потребность самого малого бизнеса в кредитных средствах удовлетворена на процентов 15-17. По мнению оптимистично относящихся к этой ситуации банкиров, насыщенность рынка достигает порога в 20.

Каковы же причины, затрудняющие его более быстрое и устойчивое развитие?

Банкиры считают, что первая проблема, препятствующая кредитованию бизнеса в нашей стране, заключается в его непрозрачности. На втором месте находится неспособность владельцев МБ предоставить надежное залоговое имущество.
Третья причина состоит в сформировавшемся устойчивом недоверии к данному виду бизнеса.Современные проблемы кредитования бизнеса За почти двадцатилетнюю историю существования не во всех случаях истории взятия кредитов закончились удачно, соответственно этот факт отражался и на репутациях. Малый бизнес с данной проблемой столкнулся в двойном размере, так как срок существования небольших предприятий на рынке гораздо меньше крупных, и большая часть из них не смогла преодолеть кризис конца 90-х годов.

По этой причине до недавнего времени российский рынок мог похвастаться лишь маленьким процентом успешно работающих малых предприятий с положительной кредитной историей.

Другая сторона проблемы кредитования бизнеса в том, что не все кредитные организации на сегодняшний день могут предложить малому бизнесу грамотно организованные и четкие условия сотрудничества. Это связано с недостаточной развитостью технологий банков, которые очень часто не позволяют сколько-нибудь понизить издержки, которые возникают при обработке обращений клиентов, и в сравнительно маленькой кредитной статистике, что затрудняет процесс оценки рисков при кредитовании МБ. Поэтому, если банк и может предоставить подходящие малому бизнесу программы, то в большинстве случаев процент по ссудам, предпринимателям попросту неподъемен.
Что касается нынешнего развития ситуации, то налицо существенные отличия от ситуации восьми-десятилетней давности, когда речь шла о поистине драконовских банковских процентах. Если крупный бизнес может получить кредит под всего-навсего 12 годовых, то для малых предприятий эта ставка уже выше на 4. Очень редки случаи выдачи десятипроцентных кредитов.

Чаще всего бизнесменам предлагаются кредиты под 20-24годовых, и то при условии наличия залогового имущества, удовлетворяющего банк, или же надежных по всем параметрам поручителей.

Кому тяжелее?

Проблемы банковского кредитования в полной мере ощущают на себе предприятия с опытом работы до одного года, не выбравшие упрощенку в качестве системы налогообложения или же не ведущие ее вовсе, без надежного залога и поручителей. Хотя некоторые банки практикуют выдачу беззалоговых ссуд, осуществляемую при содействии госструктур. Одно но: условия при этом далеки от идеальных.

Так как выдаются маленькие суммы при высокой эффективной ставке и ограниченных сроках кредитования (исключением из общего числа стал лишь Банк Москвы, предложивший своим клиентам десятипроцентную кредитную ставку). Подобный кредит может помочь в решении лишь некоторых проблем, как то ликвидация кассовых разрывов, когда речь идет о нехватке денежных средств для осуществления текущих финансовых дел.

При взятии ссуд на срок гораздо больший или же на сумму более высокую в дело вступают условия залогового кредитования. При этом, в большинстве случаев наблюдается двойное превышение оценочной стоимости залога над суммой самого кредита.

Малый бизнес, к сожалению, не может предложить имущество, подходящее для оформления в залог. Да и сам вид бизнеса развит не достаточно сильно. Высокими темпами растет «черный» кредитный рынок, объемы которого достигают нескольких миллиардов долларов ежегодно. Темпы его роста ничем не отличаются от темпов роста выдаваемых банками кредитов и достигают двадцатипроцентной отметки.

На то есть веские причины.

Предприниматели приводят причины, по которым выгоднее согласиться на ростовщический кредит, чем тратить собственные силы и время на походы по банкам с целью получения законного кредита. В первом случае получить деньги можно практически моментально, без ответа на массу ненужных вопросов. Тем более что предприниматель не видит разницы, перед кем ему придется в случае чего держать ответ собственным имуществом.

Кредитная организация для него не самый лучший союзник, от нее ожидаются гораздо более серьезные санкции в случае непогашения кредита в срок, чем от ростовщиков.

Малый бизнес, в общем-то, стремится себя легализовать. Год от года наблюдается тенденция к росту количества малых предприятий с превышением «белой» составляющей в два раза. В свою очередь, он нуждается во встречных шагах как со стороны банковской сферы, так и со стороны самого государства.

Для малого бизнеса важны следующие параметры:

  1. Доступность получаемых ресурсов, она заключается в прозрачных условиях получения кредита;
  2. Предъявление рациональных требований к документам;
  3. Короткие сроки рассмотрения заявок и оформления непосредственно договоров.

Финансисты постоянно работают над снижением стоимости кредитов малому бизнесу. Для достижения этого предлагаются следующие пути:

  1. Совершенствование кредитных технологий, что включает в себя такие этапы как рассмотрение заявки и технология обслуживания. Отличительной чертой сегодня являются одинаковые условия предоставления кредитных продуктов. В этой ситуации важную роль начинает играть уровень сервисного обслуживания.
  2. Стандартизация и автоматизация процедуры предоставления кредитов. Снижение ставок зависит и от конкуренции. Высокая конкуренция автоматически приводит к появлению большего количества предложений.
  3. Качество заемщиков напрямую может сказаться на снижении ставок. Имеющиеся кредитные ставки зависят от высокого риска невозврата заемных средств. При положительной кредитной истории у клиента появится возможность оформления кредита на более лояльных условиях.

Причины торможения кредитования бизнеса

По мнению банкиров:

  1. Непрозрачность МБ;
  2. Отсутствие достаточной подкованности в экономических и юридических вопросах у владельцев малого бизнеса;
  3. Отсутствие у МБ гарантии возврата ссуды в виде ликвидного залога;
  4. Отсутствие полноценной поддержки МБ со стороны государства;
  5. Огромный риск невозврата денежных средств.

Предприниматели приводят свои доводы:

  1. Высокие процентные ставки;
  2. Очень строгие требования к кредиторам;
  3. Большой срок, отводимый на рассмотрение заявок;
  4. Отсутствие достаточной поддержки со стороны государства;
  5. Отсутствие возможности получить кредит на открытие бизнеса.

Проблемы кредитования малого бизнеса