Подробнее о электронной банковской гарантии

      Комментарии к записи Подробнее о электронной банковской гарантии отключены

При одолжении крупной суммы, каждый кредитор желает застраховать свои риски. Именно поэтому во многих финансовых учреждениях существуют такие банковские продукты- как гарантия.

Она позволяет не только минимизировать риски кредитора, но и ограничить условия предоставления той или иной услуги заказчиком. В каждой сделки присутствуют три стороны- принципал, бенефициар и гарант.

Сущность и понятия

Банковской гарантией является видом страхового продукта, оформляемого при совершении сделки финансового типа.

Сущность такого банковского продукта является приобретение рисков кредитной организацией или иным финансовым учреждением по просьбе принципала. Такое обязательство выдается в письменном виде, составленном на основании действующего Федерального закона.

Подтверждается такой документ обязательными подписями и печатями, а также заверяется нотариально. В каждом случае невыполнения обязательств принципалом перед второй стороной, кредитная организация обязана выплатить компенсацию кредитору за понесенные убытки.

Оплачиваются они в полном объеме, в зависимости от указанной стоимости в правовом документе.

На данный момент такой вид обеспечения не так распространен на территории Российской Федерации, как в Европе и Соединенных Штатах Америки. Но повышение спроса эксперты все же отмечают в последние несколько лет.Подробнее о электронной банковской гарантии

Если рассматривать такой документ с экономической стороны, то можно с точностью сказать о схожих чертах с поручительством. Гарантия страхует риски кредитора также, как и поручитель в случае невыполнения обязательств.

Но все же у двух понятий есть несколько отличий. Самым главным можно выделить то, что поручительство является частью сделки, а вот правовой документ не является. Такая сделка происходит в одностороннем порядке между гарантом и принципалом.

Обязанности гаранта не изменяются на протяжении всего действия договора.

В некоторых случаях, после судебного разбирательства, банковская гарантия признается недействительной. При этом она все равно продолжает действовать и обеспечивать сделку.

Она имеет определенный срок. Гарантом она не может быть отозвана. Как раз это обеспечивает правовому документу безотзывность и срочность.

Отозвать договор не сможет гарант до одобрения действий кредитором или принципалом.

Виды

В экономической структуре специалисты различают несколько видов банковской гарантии:

  1. тендерная представляет собой определенную форму обеспечения, при которой кредитное учреждение принимает обязательства по выплате бенефициару денежных средств. Происходит это только в случае отказа принципала от выигрышного тендера. Контракт не будет заключен при этом. Целью такого обеспечения становится возмещение затрат бенефициара за открытие нового тендера;
  2. исполнение обязательств по государственному контракту. Еще один обязательств, которые сопровождаются банковской гарантией. При этом виде кредитное учреждение принимает на себя обязательство по выплате компенсации за ненадлежащее качество выполненной работы принципалом. Естественно, вся работа должна сопровождаться государственным контрактом. Целевым назначением данного вида становится возмещение убытков бенефициара, которые понесены из-за неисполнения обязательств по государственному контракту;
  3. возвратность платежей. Это еще один вид банковской гарантии, при которой кредитное учреждение обязуется выплачивать компенсацию бенефициару в случае невыполнения подрядчиком работы по контракту и расторжение правового документа бенефициаром. Гарантии обеспечивают компенсацию денежных средств за авансовые платежи подрядчику;
  4. таможенная предполагает под собой определенный вид гарантии. Очень часто применяется государственными органами в режиме временного ввоза какого либо товара. В этом случае нет необходимости оплаты государственной пошлины на импорт. Если товар не импортируется за указанный срок, кредитное учреждение выплачивает компенсацию;
  5. судебная- особая гарантия, которая применима при судопроизводстве для обеспечения исковых требований. Этим может выступить арест имущества ответчика. Последний может предложить банковскую гарантию в качестве обеспечения возвратности денежных средств. Кредитное учреждение обязано выплатить компенсацию в размере требований, если ответчик не выполнит обещание;

Виды гарантий от Приватбанка, основные условия, тарифы и преимущества. Читать статью, банковская гарантия Приватбанк.

Подробнее о том, для чего нужна банковская гарантия в торгах, тут.

Что такое электронная банковская гарантия

Электронная банковская гарантия- это то же обеспечение, только выданная дистанционным путем. Она стала возможной после внедрения в 44 ФЗ нового понятия и выступления в 2010 году представителя организации по модернизации технологического развития в экономической сфере. Такой вид удобен и практичен для каждого кредитного учреждения и принципала.

С таким видом сможет работать любой аукцион и биржа. Клиенту не будет нужно посещать отделение финансового учреждения. Все заявки, как и по кредитным обязательствам, передаются в электронном виде.

Финансовая организация анализирует ситуацию и выносит решение в течение нескольких минут. Иногда процедура может затянуться до двух банковских дней.

Подлежит выдаче только на основании цифровой подписи. Для получения такого финансового инструмента человеку необходимо прийти в кредитную организацию и ввести себя в программное обеспечение. Только такие варианты приемлемы для кредитных учреждений.

Но электронная гарантия не пользуется спросом. Связано это с таким неудобством, как выдача обязательств только через площадку В2В. Все кредитные организации расходуют свои денежные средства на обучение сотрудников для работы на такой платформе.

Так же недостатком такого вида гарантий становится стоимость15 миллионов рублей. Она не окупается деньгами, вложенными на внедрения такой технологии.

Подавать заявки на такое дистанционное обслуживание банковские учреждение не хотятведь нужно адекватно оценить свои риски до того, как получишь возможность. Сейчас, банковская гарантия оформляется по старинке- в письменном виде.

Видео: Подходы получения

Преимущества письменной гарантии

Банковская гарантия имеет много преимуществ. И они не только касаются кредиторов. В заключении таковой сделки нуждаются и принципалы.

Главным преимуществом такого рода банковского продукта считается то, что при наличии такого правового документа принципал вправе участвовать в тендерах, создаваемых государством. Наличие такого продукта позволяет получить от поставщика товарные кредитные обязательства.

Поставщики же, после получения гарантии, вправе предоставлять отсрочку платежей на время исполнения гарантии. При этом стоимость за банковский продукт ниже, чем оплата заемных средств.

Кредитные учреждения в последнее время позволили всем гражданам и компаниям не предоставлять залоговое имущество в качестве обеспечения банковской гарантии. Однако, это повлияло на повышение процентной ставки за такой вид обеспечения сделки.

Для кредитора банковская гарантия также выступает преимуществом. Ведь сделка не имеет риска, так как при невыполнении обязательств кредитор получит компенсацию затрат.

Даже при выдаче авансового платежа принципалу, кредитор не несет никаких рисков по возврату такого платежа в случае невыполнения обязательств со стороны посредника.

Как получить

Для получения такого обеспечения необходимо выполнить несколько действий:

  1. выбрать кредитное учреждение в качестве гаранта;
  2. узнать об условиях предоставления обеспечения в конкретном финансовом учреждении;
  3. согласовать стоимость;
  4. заполнить заявление на получение такого банковского продукта;
  5. согласовать проект;
  6. оплатить услугу;
  7. получить документ.

Если бы электронная банковская гарантия была официально установлена государством и внесена в соответствующие правовые акты, то подавляющее большинство кредитных учреждений перешли бы на такое обслуживание.

Но пока такого приказа нет, то банковские организации не спешат переходить на электронное обеспечение, так как денежные затраты очень осязаемы и значительны для каждого банка.

Случайно подобранные статьи:

Банковские гарантии — Бизнес Просто от Валерия Овечкина


Статьи, которые будут вам интересны: