Законодательство РФ не запрещает своим гражданам открывать счета в заграничных банках и вкладывать в них свои сбережения.
Для чего и кому нужен вклад в зарубежный банк?
Причин повышенного внимания к банкам за рубежом на самом деле не мало. Многие наши сограждане ведут с иностранными партнерами свой бизнес, покупают за рубежом недвижимость, отправляют своих детей в иностранные образовательные учреждения на учебу, да и сами любят путешествовать. Абсолютно естественно, что этим людям удобно часть своих сбережений держать в заграничном банке.
Особенности открытия вклада в иностранном банке.
Солидное кредитное учреждение проверяет на благонадежность своих клиентов, а источник их дохода на легальность. Поэтому, для открытия заграничного счета от вкладчика порой требуют экзотические справки. Так, могут потребовать сведения, подтверждающие отсутствие проблем с полицией, справку о составе семьи, счет к оплате коммунальных услуг (для подтверждения проживания по указанному адресу).
Чем выше сумма вклада, тем больше справок необходимо собрать. От бизнесменов, возможно, потребуют информацию о своей деятельности, а так же о законности происхождения средств.
Быстро проверить такое количество документов невозможно. В силу этого, процедура оформления иногда длится несколько недель. Финансовые учреждения, находящиеся на Кипре, относятся к сбору информации проще и вклад в заграничном банке, находящемся здесь открыть можно без особых хлопот со справками.
Кстати, у банков на западе прямо отказывать вкладчикам не принято, но если есть сомнения в клиенте — банкиры сделают все возможное, чтобы не принять деньги на хранение. Затягивается срок проверки, от клиента требуют все больше и больше документов, и человек сам отказывается от услуг данного банка.
Способы открытия вклада в зарубежном банке.
Для российских граждан существует несколько способов подачи заявления на открытие банковского счета и оформления вклада за рубежом.
- Самостоятельно, находясь в России. Правильно заверив документы, можно выслать их почтой, некоторые – отправить факсом. После согласия необходимо подписать договор непосредственно в банке. Однако не каждый может разобраться в законодательстве иностранного государства.
- Оформление через представительства банка, находящиеся в России. Они помогают собрать пакет документов и отправить их.
- Если вкладчик пользуется услугами российского банка, который имеет связи с зарубежным банком (партнерами). Для зарекомендовавших себя клиентов банк сам организовывает процесс открытия счета. Однако подписать договор можно, только встретившись с представителем банка лично.
- В Москве существует несколько консалтинговых компаний, которые занимаются открытием счетов за границей для Россиян.
При открытии заграничного вклада необходимо иметь в виду, что пополнять иностранный вклад придется безналичным путем со счета в своей стране. Кроме того, в течение одного месяца после вложения своих средств в иностранном кредитном учреждении, нужно сообщить об этом в налоговую инспекцию. В противном случае, будет выписан штраф.