Осаго: как рассчитать, во сколько обойдется полис

      Комментарии к записи Осаго: как рассчитать, во сколько обойдется полис отключены

Перед тем, как нанести визит в офис страховой компании для покупки полиса ОСАГО, автолюбителям будет нелишним прикинуть, в какую сумму обойдется страховка. Особенно это актуально с учетом апрельского повышения базовых тарифов на обязательное автострахование, которые положены в основу стоимости полиса. Тогда, напомним, по многим категориям транспортных средств они выросли на 40.

Ситуацию запутывают и новые коэффициенты тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства, которые вступили в силу также в апреле. Для 11 регионов они были повышены, для 10 регионов и г. Байконура – понижены (Указание Банка России от 20 марта 2015 г. № 3604-У ).

Портал ГАРАНТ.РУ разобрался в правилах расчета страховой премии по ОСАГО.

Помимо базового страхового тарифа на цену страховки влияют множество других переменных – возраст водителя и его водительский стаж, наличие или отсутствие в прошлом ДТП по вине водителя, количество лиц, допущенных к управлению машиной, и т. п. (Указание Банка России от 19 сентября 2014 г. № 3384-У О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств ; далее – Указание).Осаго: как рассчитать, во сколько обойдется полис

Рассчитаем стоимость страхового полиса ОСАГО для водителя 33 лет, зарегистрированного в Москве и имеющего водительский стаж с 2000 года. Страховать он будет легковой автомобиль категории В с мощностью двигателя 148 л.с. ездить на нем собирается один. В качестве такси автомобиль использоваться не будет.

Ни одной аварии по своей вине раньше водитель не допускал.

Расчет страховой премии производится по формуле:

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН. где:

ТБ – базовый тариф. Указание закрепляет вилку базовых тарифов для каждой категории транспортных средств – от мопедов до тракторов (Приложение 1 к Указанию ). Страховые компании самостоятельно выбирают наиболее приемлемый для них размер тарифа в установленном диапазоне для каждого вида транспортных средств, после чего обязаны опубликовать его на своем официальном сайте в течение трех дней со дня утверждения (п.

1 Порядка применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования). Добавим, что если страховщик решит изменить базовый страховой тариф, это никак не отразится на водителях, уже заключивших с ним договоры автострахования, то есть доплачивать они ничего не будут (п. 3 ст.

8 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств ; далее – закон об ОСАГО).

Для транспортных средств категорий В и ВЕ, принадлежащих гражданам либо ИП и не используемым в качестве такси, минимальный базовый тариф равен 3432 руб. максимальный – 4118 руб. Мы изучили сайты страховых компаний, входящих в первую

десятку по итогам 2014 года по версии рейтингового агентства RAEX (Эксперт РА) – критерием для определения места в рэнкинге служила доля страховой компании на рынке страховых услуг 1 .

На пяти из сайтов информация о базовых тарифах отсутствует (ее, очевидно, заменяет онлайн-калькулятор расчета стоимости полиса), четыре страховые компании используют максимальный размер тарифа, и еще одна – преимущественно максимальный (для 11 регионов тариф понижен вплоть до минимального).

Для расчета будем применять максимальный размер тарифа (4118 руб.).

КТ – коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства. Он определяется по месту прописки (или временной регистрации) собственника автомобиля. Для Москвы этот коэффициент составляет 2, для Санкт-Петербурга – 1,8. Максимальный коэффициент (2,1) установлен для Мурманска и Челябинска, минимальный (0,6) – для Симферополя, Севастополя, Байконура и т. д. (с полным перечнем коэффициентов этого вида можно ознакомиться в п. 1 Приложения 2 к Указанию ).

КБМ – так называемый коэффициент бонус-малус. Он отражает, были ли в период действия прошлых договоров ОСАГО страховые случаи по вине водителя. В зависимости от этого по итогам каждого года КБМ может увеличиваться или снижаться.

Водителя из нашего примера отличает безаварийная езда на протяжении всего водительского стажа – поэтому коэффициент бонус-малус у него будет максимальным (0,5), что соответствует 13-му классу. Проще говоря, полис ОСАГО он сможет купить со скидкой в 50.

Данные о наличии или отсутствии ДТП по вине водителя содержатся в автоматизированной системе, за ведение которой отвечает Российский Союз Автостраховщиков (РСА). АИС РСА содержит сведения о договорах ОСАГО, заключенных с 1 января 2011 года. На своем сайте РСА подчеркивает, что не уполномочен вносить какие-либо изменения в систему – все данные заносятся в нее страховыми компаниями, что является их обязанностью.

Если информация о КБМ конкретного водителя в базе отсутствует, следует обратиться с претензией к страховщикам, с которыми этот водитель ранее заключал договоры ОСАГО. В случае, если это не даст желаемого результата, действия страховой компании могут быть обжалованы в Службу Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров. Обращение может быть направлено в электронном виде через интернет-приемную Банка России по адресу www.cbr.ru.

КВС – коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя. Стаж водителя начинает исчисляться с момента выдачи водительского удостоверения (а если были замены водительского – с момента выдачи первого удостоверения). Дороже всех полис ОСАГО обойдется молодому водителю в возрасте до 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно – КВС составит в этом случае 1,8.

В нашем примере этот коэффициент будет равен 1 (табл. 1).

Таблица 1. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством (п. 4 Приложения 2 к Указанию )

Источник: www.garant.ru

Случайно подобранные статьи:

ОСАГО. Расчет ОСАГО


Статьи, которые будут вам интересны:

  • Страховой полис осаго 2015-2016

    И так, что такое ОСАГО? ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование гражданской ответственности. В России данный вид страхования заработал 1 июля…

  • Как рассчитать стоимость полиса осаго?

    Цена на полис ОСАГО – это не какая-то абстрактная сумма, которую определяет рынок или устанавливают страховые компании по своей воле за тот или иной вид…

  • Что такое осаго? полис осаго. тарифы осаго

    Как расшифровать аббревиатуру ОСАГО, знают лишь некоторые, а о том, что такое автогражданка, осведомлены абсолютно все водители. А ведь это на самом деле…

  • Как правильно отказаться от полиса осаго

    Возможности полностью отказаться от ОСАГО не существует, поскольку, в соответствии с российскими законами, страхование автомобиля является для его…