В наше время тех, кто легкомысленно тратит деньги, а также неосторожен во взаимоотношениях с займодавцами, скорее всего, ждет кредитная зависимость и финансовый крах. Нехватка денег на что-либо в семьях была проблемой во все времена, но пару десятилетий назад ее решали, беря взаймы определенную сумму у родственников и близких знакомых.
Теперь же, судя по тем заманчивым предложениям, которыми различные банки и другие кредитные организации привлекают к себе клиентов, может показаться, что проблемы никакой нет. И действительно, зачем лишний раз доставлять родственникам и друзьям беспокойство, если «добрый» банк обещает позаботиться о том, чтобы у вас была необходимая сумма, без залога и предоставления огромного количества документов, заверяющих в вашей благонадежности, да еще и под, казалось бы, мизерные проценты? Порой даже использование кредитной карты предполагает некоторые нюансы, выгодные банку, а пользователю – нет.
Но справедливости ради необходимо отметить, что для предпринимателей получить кредит для малого или среднего бизнеса – один из эффективных инструментов. Не стоит вовсе не доверять банкам, но кредитами нужно пользоваться разумно. Итак, далее…
Аналитики выяснили, что одна из причин кредитной зависимости сродни алкоголизму и пристрастию к азартным играм.
Они считают, что на действия человека в данной ситуации могут влиять целый ряд психологических факторов не только внешних, но и внутренних, – связанных с его подсознанием и характером.
Среди этих негативных проявлений человеческой натуры могут быть склонность к неумеренному употреблению чего-либо, заниженная оценка самого себя, неспособность принимать зрелые решения, различные фобии и так далее. Издатели рекламы достаточно осведомлены о существовании данной категории людей, а также о том, как воспользоваться их слабостями. Поэтому они с помощью своих методов могут убедить такого человека взять кредит, чтобы «прямо сейчас» приобрести то, о чем он давно мечтает, что поможет ему в чем-то превзойти друзей, быть щедрым со своими детьми или просто жить «на широкую ногу».
Но, несмотря на так тщательно нарисованные рекламой радужные перспективы, результатом подобных сделок может стать длительное финансовое рабство. Попавший в кредитную зависимость человек не способен объективно оценить свои реальные потребности и платежеспособность, поэтому не может обходиться без долгов. Он до конца не осознает, насколько приобретаемые им товары и услуги, которыми он воспользовался, по стоимости соответствуют его финансовым возможностям.
Ему постоянно приходится платить больше при погашении займа, и довольно часто бывает, что заработанных денег хватает только на ежемесячное покрытие набежавших процентов, а тело кредита так и остается неизменным. Все это, естественно, отражается на эмоциональном и психическом состоянии заемщика. В конце концов, бремя долговых обязательств вынуждает его искать способ каким-либо образом решить проблему.
Как избавиться?
Где же найти помощь, и как избавиться от кредитной зависимости такому вечному должнику? По словам Курта Теппервайна, специалиста в области психологии, написавшего книгу «Тайна денег», чувству радости и удовлетворению может способствовать только благоразумное использование материальных средств, когда их обладатель сохраняет баланс между собственными желаниями и стремлением быть полезным окружающим.
Это говорит о том, что для человека здорового в психическом и эмоциональном отношении использование кредитных средств не представляет никакой опасности, если он их тратит с умом. В финансовую же зависимость обычно попадают люди, склонные преувеличенно думать о своих возможностях и бесконтрольно относиться к удовлетворению своих потребностей.
Чтобы дать объективную оценку своему отношению к деньгам, можно провести самоанализ с помощью следующего ряда вопросов, предлагаемых психологами:
- Строите ли вы планы в отношении покупок на два месяца вперед?
- Есть ли у вас привычка постоянно занимать деньги у знакомых?
- Получится ли у вас предсказать, сколько денег вы заработаете в течение ближайшего месяца?
- Есть ли у вас страховочная сумма денег, соответствующая трем месячным заработкам?
- Часто ли вы оттягиваете с оплатой коммунальных услуг, и числитесь ли вы в должниках?
- При наличии долгов продолжаете ли вы и дальше себе ни в чем не отказывать?
- Если возникла потребность приобрести бытовую технику, одежду или оплатить поездку на курорт, прибегаете ли вы сразу к оформлению кредита?
- Оплачиваете ли вы задолженность по кредиту с помощью оформления нового займа?
- Берете ли вы деньги в долг, рассчитывая на «авось», и не отталкиваясь от вашего реального дохода.
Если, отвечая на поставленные вопросы, вы больше трех раз сказали «да», то ваше отношение к деньгам вызывает настороженность. Если же вы ответили положительно на большую часть вопросов, то с предоставляющими займы организациями вам лучше не связываться, иначе обязательно попадете или в зависимость от кредитных карт какого-либо банка, или в другой вид финансового рабства.
Если же вы все-таки попали в долговую ловушку, то за советом можно обратиться к упомянутой ранее книге Курта Теппервайна. Основные принципы, которые помогут решить проблему – это:
- Обдуманное планирование бюджета;
- Увеличение размера выплат по кредиту за счет экономии средств на покупках, не имеющих принципиального значения;
- Помощь юристов, которые могут убедить банк приостановить рост пени.
Чтобы в будущем не «наступить те же грабли» важно усвоить, что оформлять заем следует только в крайних случаях, когда речь идет о товарах, без которых не обойтись. И лучше тратить кредитные средства на покупки, которые можно будет в случае чего продать или получить за них страховку, если придут в негодность. Это может быть, например: квартира, машина или другой объект собственности.
Также стоит предпринять профилактические меры в отношении своего эмоционального здоровья, чтобы кредитная зависимость больше не представляла для вас опасности. Для этого стоит упорядочить свою жизнь, расставив приоритеты правильным образом, а также позаботившись о своей духовности и духовности своей семьи.