Хранение ценностей в банке в ситуации финансовой несостоятельности

      Комментарии к записи Хранение ценностей в банке в ситуации финансовой несостоятельности отключены

В последнее время cейфы и специальные хранилища ценностейстановятся среди клиентов кредитных организаций популярнее банковских счетов:спокойствие за свои сбережения сейчас гораздо важнее прибыльности от процентовпо вкладам. В нынешней кризисной ситуации, когда финансовые затруднения касаютсяи банков, и их клиентов, хранение ценностей в кредитных организациях, помимовопросов надежности, актуализирует все аспекты этого направления деятельностибанков.//А.В. Сысоева,Юридическая работа в кредитной организации № 2/2009.

Кредитные организации стали самыми первыми и многочисленными жертвамисложившейся мировой финансовой ситуации. Вместе с ними пострадали и их клиенты.Тем не менее, банки по-прежнему остаются одним из самых надежных мест дляхранения ценностей.Хранение ценностей в кредитной организации является достаточно хорошоразработанным в плане договорной практики и правового регулированияобязательством.

Однако при нынешнем положении дел, когда с завидным постоянствому банков отбираются лицензии (в том числе и в связи с банкротством), акцент ввопросе хранения ценностей переходит на некоторые другие аспекты этогомеханизма. И это затрагивает как сами кредитные организации, так и их клиентов. Для начала остановимся на общем порядке осуществления хранения ценностей вкредитной организации.Хранение ценностей в банке в ситуации финансовой несостоятельности

О возможности хранения ценностей в банке

Обратим внимание, что согласно действующему законодательству банки и иныекредитные организации могут при соблюдении некоторых условий (см. ниже)принимать ценности на хранение. Однакодоговор хранения ценностей не являетсябанковской операцией.Хранение ценностей в банке является одним из специализированных видовхранения.

Он представляет собой обязательство, в силу которого поклажедатель,т.е. клиент кредитной организации, передает на ответственное хранение в банкопределенное имущество, которое тот обязуется хранить и учитывать его наспециальном счете, открытом клиенту.в свою очередь, банк при получении от клиента ценностей на хранение выступаеткак хранитель, деятельность которого подпадает как под общие, так и подспециальные правила хранения.В соответствии со ст. 921 ГК РФ банк может принимать на хранение ценныебумаги,драгоценные металлы и камни, другие драгоценные вещи и ценности, в томчисле документы. Заключение договора хранения удостоверяется выдачей банкомпоклажедателю именного сохранного документа, по предъявлении которого хранительобязуется возвратить ценности поклажедателю.

Условия хранения

Деятельность банка по договору хранения ценностей регулируется общимиправилами, применяемыми к договорам хранения. Но передача клиентом ценностейбанку на хранение не является единственным способом хранения последних.

Всоответствии с Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковскойдеятельности» между клиентом и кредитной организацией может быть заключен договор о предоставлении в аренду физическим и юридическим лицам специальныхпомещений либо находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей. Специфика предмета указанного договора предполагает выдачу лицензий наосуществление банковских операций с драгоценными металлами и драгоценнымикамнями, иных операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями, порядоккоторой устанавливается Банком России в соответствии с Инструкцией от 14.01.2004№ 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрациикредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

Кроме того, если предметом договора являются драгоценные металлы, тонеобходимым условием его заключения является наличие сертифицированногохранилища, что устанавливается Положением «О совершении кредитными организациямиопераций с драгоценными металлами на территории Российской Федерации и порядкепроведения банковских операций с драгоценными металлами»1. Помимоэтого, заключение договора хранения драгоценных металлов требует удостоверениеего свидетельством об открытии счета ответственного хранения драгоценныхметаллов.Что касается хранения в индивидуальном банковском сейфе, то в этом случае ГКРФ предусматривает два способа такого хранения, а именно:- хранение ценностей с использованием поклажедателем (клиентом) охраняемогобанком индивидуального банковского сейфа;- хранение ценностей с предоставлением поклажедателю (клиенту) охраняемогобанком индивидуального банковского сейфа (ст. 922 ГК РФ).При этом в качестве хранилища для ценностей может предоставляться как целыйсейф, так и его отдельная ячейка, а также просто изолированное помещение вбанке.

Обязанности сторон

Регламентация хранения ценностей утверждена Положением ЦБ РФ о порядкеведения кассовых операций в кредитных организациях на территории РоссийскойФедерации2 (далее — Положение ЦБ РФ № 318-П). Согласно названномуакту вход в хранилище ценностей оборудуется бронированной дверью специальнойконструкции, закрывающейся не менее чем на два ключа.

Ключи от хранилищаценностей находятся у должностных лиц, которые ответственны за их сохранность икоторые производят опечатывание (опломбирование) хранилищ ценностей, котороеможет не проводиться, если хранилище ценностей сопровождается охраннойсигнализацией с выводом контрольного сигнала на пульт централизованной охраны,оборудованный на базе программно-технических средств, обеспечивающих возможностькруглосуточного контроля открытия (закрытия) хранилища ценностей в режимереального времени с использованием систем удаленного доступа.Хранилища ценностей обязаны иметь дубликаты ключей, которые с подробнойописью вкладываются в пакет, обшиваются тканью и опечатываются печатямидолжностных лиц, ответственных за сохранность ценностей. Сохранность указанногопакета должна быть также обеспечена кредитной организацией.Важно отметить, что сам пакет с дубликатами ключей может храниться в другойкредитной организации на основании заключенного договора хранения.Само регулирование действий работников кредитной организации по работе сключами от хранилища ценностей четко прописывается.

Так, при изъятии из местхранения должностными лицами, ответственными за сохранность ценностей, пакета сдубликатами ключей составляется и подписываетсяакт с указанием причин изъятия. Акт приобщается к мемориальному ордеру.Дубликаты ключей от сейфов, тележек внутри хранилища, предназначенных дляхранения ценностей кассовыми работниками, а также неиспользуемые в работе инеисправные ключи от средств хранения, упакованные и опечатанные должностнымилицами, ответственными за сохранность ценностей, хранятся вместе с описью вхранилище ценностей.

Безусловно, отмечается запрет на использование ключей отсредств хранения другими лицами.Должностные лица, ответственные за сохранность ценностей, при открытиихранилища ценностей в присутствии представителя охраны проверяют, не имеют липовреждений двери, замки, после чего расписываются в контрольном журнале приемапод охрану и сдачи из-под охраны хранилища ценностей.Установлен порядок хранения ценностей в хранилище: деньги и другие ценностихранятся раздельно в металлических шкафах, стеллажах, сейфах, тележках, которыезакрываются на ключ заведующим кассой. При этом ценности разложены по датам впорядке поступления, а внутри одной даты — в порядке номеров ценностей.

Купаковке с ценностями по каждому владельцу прикрепляется ярлык к мемориальномуордеру по приему (выдаче) ценностей с указанием в нем имени владельца ценностей,рода и номера ценностей, даты зачисления на счет и суммы.Ценные бумаги хранятся упакованными в пачки и корешки по наименованиям, атакже выпускам и достоинствам (где они имеются).Учет ценностей в хранилище ведется в книге (книгах) учета денежной наличностии других ценностей, за которую ответственен заведующий кассой, в течение дняхранящейся у него, по окончании дня — в хранилище ценностей.Согласно Положению ЦБ РФ № 318-П перед закрытием хранилища должностные лица,ответственные за сохранность ценностей, проверяют:- все ли ценности, книги и документы внесены в хранилище;- заверены ли остатки, указанные в книге (книгах) учета денежной наличности идругих ценностей, главным бухгалтером (его заместителем);- все ли металлические шкафы, стеллажи, сейфы и тележки, используемые дляхранения ценностей, по окончании операций, независимо от наличия в нихценностей, закрыты на ключ.Кроме того, при закрытии хранилища должностными лицами, ответственными засохранность ценностей, в присутствии представителя охраны должностное лицорасписывается в контрольном журнале приема под охрану и сдачи из-под охраныхранилища ценностей в приеме хранилища под охрану. Контрольный журнал хранится узаведующего кассой.Необходимость присутствия представителя охраны при открытии и закрытиихранилища ценностей, оборудованного системой охраны на базе ПЭВМ, определяетсяруководителем кредитной организации совместно с организацией, осуществляющейохрану кредитной организации.

Особенности договора хранения

Возвращаясь к особенностям договора хранения ценностей в банке, отметим, чтопри осуществлении первого способа хранения (хранения ценностей с использованиемпоклажедателем (клиентом) охраняемого банком индивидуального банковского сейфа)клиенту предоставляется право самому помещать ценности в сейф и изымать их изсейфа. Условиями договора может быть предусмотрено право клиента работать вбанке с ценностями, хранимыми в индивидуальном сейфе.

Соответственно, для этогоему должны быть выданы ключ от сейфа, карточка, позволяющая идентифицироватьклиента, либо иной знак илидокумент, удостоверяющие право клиента на доступ ксейфу и его содержимому.В свою очередьбанк принимает от клиента ценности, которые должны храниться всейфе, осуществляет контроль за их помещением клиентом в сейф и изъятием изсейфа и после изъятия возвращает их клиенту.Оказывать услуги по хранению и перевозке драгоценных металлов банки могуттолько при наличии сертифицированного хранилища, что установлено п. 7.5Положения ЦБ РФ № 50-П. В этой связи применяется Указание ЦБ РФ от 18.11.1999 №682-У «О порядке заключения кредитными организациями договора хранениядрагоценных металлов и ведения счета ответственного хранения драгоценныхметаллов в Банке России».Второй вариант договора хранения ценностей предполагает предоставлениеклиенту индивидуального банковского сейфа, когда банк обеспечивает клиентувозможность помещения ценностей в сейф и изъятия их из сейфа вне чьего-либоконтроля, в том числе и со стороны банка.В этом случае банк обязан осуществлять контроль за доступом в помещение, гденаходится предоставленный клиенту сейф.

Размер ответственности банкаопределяется исходя из общих норм ГК РФ, в соответствии с которым банк обязанвозместить убытки, причиненные клиенту.Но банк освобождается от ответственности за несохранность содержимого сейфа,если докажет, что по условиям хранения доступ кого-либо к сейфу без ведомаклиента был невозможен либо стал возможным вследствие непреодолимой силы.Клиент же в целях защиты своих интересов вправе предусмотреть в договоре инойпорядок ответственности банка. Кроме того, во избежание неприятных ситуаций,пример из судебной практики которых будет приведен далее, при помещенииценностей в банковский индивидуальный сейф в акте следует подробно отражатьнаименование ценностей, помещаемых на хранение.Как следует из Постановления ФАС Московского округа от 9 апреля 2001 года,между организацией и банком был заключен договор о пользовании индивидуальнымсейфом.

Организация обратилась в суд с требованием о взыскании убытков,связанных с утратой векселей, помещенных на хранение в индивидуальный банковскийсейф. Арбитражный суд отказал организации в иске, поскольку пришел к выводу онесостоятельности заявленных требований, так как истец не доказал ни фактпричинения убытков, ни их размер.Надлежащих доказательств, которые бы подтверждали факт помещения в сейфвекселей, истец не представил.

Суд указал на то, что акт, представленный истцом,таким доказательством не является, так как из текста акта следует, что всейфовую ячейку был помещен пакет, содержимое которого не отражено и в акте неописано. Поскольку истец не доказал факт причинения убытков и их размер, в искеправомерно отказано.В случае, когда между сторонами заключается договор о предоставлениибанковского сейфа в пользование другому лицу без ответственности банка засодержимое сейфа, применяются правила Гражданского кодекса РФ, касающиесядоговора аренды.

Определение вида договора хранения

Определение вида договора, который заключается с клиентом, для кредитнойорганизации важно с точки зрения вопроса учета доходов от предоставленияклиентам банковских сейфов для хранения документов и ценностей как доходов,полученных от сдачи в аренду имущества банка, либо как доходов, полученных отреализации банком услуг своим клиентам: в зависимости от условий договора,заключенного между банком и клиентом, операции (сделки) по предоставлениюклиентам банка банковских сейфов для хранения документов и ценностей могутрассматриваться как операции по оказанию банковских услуг или сделки по сдаче варенду имущества, принадлежащего банку.Соответственно, к договору о предоставлении банковского сейфа впользованиедругому лицу без ответственности банка за содержимое сейфа применяются нормы,относящиеся к договору аренды. На основании этого полученные банком доходы отпредоставления банком сейфа следует учитывать как доходы, полученные от сдачи варенду имущества, принадлежащего банку.В том случае, если условиями договора о предоставлении банковского сейфа в пользование другому лицу предусмотрено, что банк оказывает определенные услугиклиенту, например, прием от клиентов ценностей, осуществление контроля запомещением клиентом ценностей в сейф и их изъятием из сейфа и другие, — вподобной ситуации доходы, полученные по данному договору, следует рассматриватькак доходы, полученные от оказания банком услуг.Другой способ хранения ценностей в кредитной организации предполагаетзаключение договора хранения ценностей, при котором банком выдаетсяпоклажедателю именной сохранный документ, удостоверяющий этот договор.

Попредъявлении поклажедателем этого документа банк обязан выдать хранимыеценности.Предметом хранения в данном договоре, так же как и в вышеуказанном, выступаютценности поклажедателя. В качестве ценностей ГК РФ рассматриваются ценныебумаги, драгоценные металлы, камни, иные драгоценные вещи и другие ценности, втом числе документы.Хранение драгоценных металлов идрагоценных камней Что касается правового регулирования хранения драгоценных металлов идрагоценных камней, то порядок выдачи лицензий на осуществление банковскихопераций с драгоценными металлами и драгоценными камнями, иных операций сдрагоценными металлами и драгоценными камнями устанавливается Банком России всоответствии с Инструкцией ЦБ РФ от 14.01.2004 (в ред. от 29.10.2008) № 109-И «Опорядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитныхорганизаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».Хранение ценных бумаг вдепозитарии Все более популярными среди клиентов кредитных организаций становятсядоговоры хранения ценных бумаг в депозитарии.

Регулирование депозитарнойдеятельности банков по всем видам ценных бумаг (документарных, бездокументарных,эмиссионных и неэмиссионных) осуществляется в соответствии с Постановлением ФКЦБРоссии от 16.10.1997 № 36 «Об утверждении Положения о депозитарной деятельностив Российской Федерации, установлении порядка введения его в действие и областиприменения». Осуществляя депозитарную деятельность, банк предоставляет услуги поучету и удостоверению прав на ценные бумаги, передаче ценных бумаг.

Передачасертификатов ценных бумаг на хранение в депозитарий влечет за собой изменениеспособа удостоверения прав на ценные бумаги: удостоверение прав с помощьюсертификата заменяется на удостоверение прав с помощью записи на счете депо,открытом в депозитарии.Внутренние процедуры по порядкухранения ценностей И еще один важный момент, касающийся хранения ценностей, но уже с точкизрения внутренних процедур, а именно — регламентации порядка хранения ценностейв банке.С целью проверки исполнения кредитными организациями (их филиалами) и ихвнутренними структурными подразделениями требований законодательства РоссийскойФедерации и нормативных актов Банка России, регламентирующих порядок веденияхранения денежной наличности и ценностей, ЦБ РФ разработаны методическиерекомендации.Согласно данному акту ЦБ РФ проверяется выполнение должностными лицами,ответственными за сохранность ценностей, ряда действий в присутствиипредставителя охраны (при необходимости), в частности:1) проверка перед открытием хранилища ценностей наличия (отсутствия)признаков повреждений дверей, замков, росписи должностных лиц кредитнойорганизации в контрольном журнале приема под охрану и сдачи из-под охраныхранилища ценностей;2) проверка перед закрытием хранилища ценностей:- заверения остатков, других ценностей главным бухгалтером (егозаместителем);- внесения в хранилище ценностей книг, документов, денежной наличности идругих ценностей;- закрытия на ключ всех металлических шкафов, стеллажей, сейфов и тележек,используемых для хранения ценностей, по окончании операций независимо от наличияв них ценностей;- соблюдения процедуры приема хранилища ценностей под охрану представителемохраны под роспись в контрольном журнале приема под охрану и сдачи из-под охраныхранилища ценностей;- соответствия остатков ценностей, отраженных в книге (книгах) учета денежнойналичности и других ценностей, данным об остатках на лицевых счетахсоответствующих балансовых счетов и пр.Кроме того, уполномоченные представители Банка России осматривают помещениякредитной организации для совершения операций с ценностями и проверяют:- отсутствие фактов хранения личных денег и других ценностей кассовыхработников кредитной организации вместе с деньгами и ценностями кредитнойорганизации (наличие личных вещей на рабочих местах);- обеспеченность кассовых работников кредитной организации индивидуальнымисредствами хранения, закрывающимися на ключ;- наличие средств механизации и автоматизации кассовых операций кредитнойорганизации;- наличие образцов подписей бухгалтерских работников у кассовых работников. По результатам проверки по вопросу организации кассовой работы в кредитнойорганизации определяется общая оценка работы кассового подразделения кредитнойорганизации.Несмотря на то, что условия договора хранения ценностей между банком иклиентом определяются самими сторонами, поскольку специальных требований кданному виду хранения и заключенному в связи с этим договору нет, тем не менее,необходимо указывать следующий примерный перечень обязательств сторон.

Так, банкобязан:- обеспечить сохранность имущества, переданного на ответственное хранение, смомента его приема в хранилище банка до момента его выдачи клиенту;- выдать клиенту выписки из его лицевого счета, справки о состоянии егосчета;- обеспечить конфиденциальность информации об имуществе клиента, переданномна ответственное хранение в банк;- письменно уведомлять клиента об изменении условий хранения имущества,находящегося на счете клиента.Клиент же со своей стороны обязуется:- своевременно и в полном объеме производить оплату услуг банка пообслуживанию его счета;- вовремя забрать имущество при закрытии счета;- своевременно уведомить банк об изменении адреса или иных своих реквизитов идр.По общему правилу ценности хранятся в банке до востребования клиентом, в томчисле до утра календарного дня, следующего за днем доставки ценностей впомещение банка, то есть до начала рабочего дня кассового узла, соответственно,до открытия хранилища ценностей банка. Порядок востребования и сроки доставкиценностей клиенту определяются договором.Судебная практика Не следует забывать, что неотъемлемой частью договора хранения ценных бумагявляется акт приема-передачи на хранение, поскольку передача ценных бумаг нахранение в случае отсутствия указанного акта не подтверждается соответствующимдоказательством и, следовательно, договор хранения нельзя считать заключенным,согласно ст.

886 ГК РФ. А незаключенный договор, в свою очередь, не порождаетправ и обязанностей. На это указывает, в частности, судебная практика.И, как отмечает арбитражный суд, довод истца о том, что ст.

921 ГК РФ,регулирующая правоотношения сторон по договору хранения ценностей в банке, неустанавливает требование по составлению акта приема-передачи,несостоятелен3.Как следует из материалов дела, между акционерным коммерческим банком ОАО«М» (хранитель), ООО «А» (поклажедатель), И. (выгодоприобретатель) подписандоговор хранения ценных бумаг. По условиям договора поклажедатель передает нахранение и обязуется уплатить хранителю вознаграждение за хранение, а хранительобязуется хранить в течение срока хранения и в соответствии с условиями договорапередать выгодоприобретателю или возвратить поклажедателю вексель «М» (ОАО).Определяя порядок исполнения обязательства, стороны предусмотрели, что припередаче на хранение и выдачу ценных бумаг составляется акт приема-передачи.Акты приема-передачи являются неотъемлемой частью настоящего договора исоставляются в трех экземплярах — по одному для каждой из сторон (п.

2.1договора).Однако как выяснилось позже, в деле отсутствует акт приема-передачивекселя на хранение. Акт приема-передачи векселя на хранение отсутствует также иу сторон. В связи с этим суд указал, что акт приема-передачи векселя на хранениеявляется неотъемлемой частью договора хранения ценных бумаг.

Поскольку передачавекселя на хранение не подтверждена допустимыми доказательствами, то договорхранения нельзя считать заключенным (ст. 886 ГК РФ). Незаключенный договор непорождает прав и обязанностей (ст. 307, 309 ГК РФ). При таких обстоятельствахдоговор уступки права требования, по которому И. передал ООО «Д» правотребования простого векселя с «М» (ОАО), основанного на договоре хранения ценныхбумаг, в соответствии со ст.

382, 388, 168 Гк РФ является недействительным,поскольку по нему передано несуществующее право (требование). Кроме того, доводистца о том, что ст. 921 ГК РФ, регулирующая правоотношения сторон по договорухранения ценностей в банке, не устанавливает требование по составлению актаприема-передачи, несостоятелен.Согласно ст. 921 ГК РФ заключение договора хранения ценностей в банкеудостоверяется выдачей банком поклажедателю именного сохранного документа.

Такойдокумент в деле отсутствует. Письмо банка от 25.11.2005 таковым документом неявляется, поскольку не содержит сведений о том, кем, когда и на каком основаниивексель передан. Подписывая договор хранения, стороны определили, чтодокументом, удостоверяющим принятие векселя на хранение, будет являться актприема-передачи.Следовательно, надлежащим доказательством заключения договора хранениявекселя является акт приема-передачи (ст.

68 АПК РФ).

Последствия хранения при банкротстве кредитных организаций

Указанные правовые механизмы осуществления хранения ценностей в банке в целомявляются стандартными способами оформления правоотношений при передаче нахранение клиентами своих ценностей в кредитную организацию. Однако в последнеевремя возникают многочисленные вопросы по поводу осуществления процедур,проводимых в связи с банкротством кредитных организаций, которые непосредственнозатрагивают операции по осуществлению хранения ценностей клиентов.Так, в соответствии с Федеральным законом от 25.02.1999 № 40-ФЗ «Онесостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» после отзыва у кредитнойорганизации лицензии на осуществление банковских операций (далее — лицензия)временная администрация осуществляет свои полномочия в кредитной организации содня своего назначения до дня вынесения арбитражным судом решения о признаниикредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства(утверждения конкурсного управляющего) или до дня вступления в законную силурешения арбитражного суда о назначении ликвидатора кредитной организации (далее- ликвидатор), которую назначает Банк России согласно Федеральному закону от10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

И в том случае, если приостанавливаются полномочия исполнительных органовкредитной организации, временная администрация обязана с участием руководителякредитной организации и главного бухгалтера кредитной организации провестиревизию в головном офисе, филиалах и иных структурных подразделениях кредитнойорганизации, в том числе ценностей, находящихся в местах хранения ценностей(хранилище ценностей, отдельно расположенных местах хранения ценностей уматериально ответственных лиц (сейфах и других местах хранения ценностей)), впорядке, установленном Положением ЦБ РФ от 09.10.2002 № 199-П «О порядке ведениякассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации».Ревизия должна быть завершена не позднее трех рабочих дней со дня начала работывременной администрации.При возникновении ситуации, когда руководитель кредитной организации (главныйбухгалтер кредитной организации, иной работник кредитной организации) отказалсяот проведения ревизии и/или инвентаризации, участия в вышеназванной комиссии,руководитель временной администрации составляет акт о воспрепятствовании.И при отсутствии в головном офисе, филиалах и иных структурных подразделенияхкредитной организации лиц, уполномоченных осуществлять передачу ценностей,находящихся в местах хранения ценностей (хранилище ценностей, отдельнорасположенных местах хранения ценностей у материально ответственных лиц (сейфахи других местах хранения ценностей)), и/или отсутствии к ним ключей (кодовдоступа) руководитель временной администрации формирует комиссию изпредставителей временной администрации, кредитной организации (при наличииработников кредитной организации) и территориального учреждения Банка России сцелью вскрытия указанных мест хранения ценностей.Итогом данных действий является акт о вскрытии места (мест) храненияценностей и акт о произведенной ревизии, подписанные всеми работниками,участвовавшими в ревизии. Территориальное учреждение Банка России выделяет своихработников для вскрытия мест хранения ценностей и проведения ревизиинаходящегося в местах хранения ценностей имущества кредитной организации походатайству руководителя временной администрации. Порядок проведения ревизиинаходящегося в местах хранения ценностей имущества кредитной организации послевскрытия указанных мест хранения ценностей определяется Положением Банка России.

Арест охраняемого имущества

Помимо вышеприведенных процедур, связанных с банкротством кредитныхорганизаций, весьма актуальным вопросом на сегодняшний день становится арестимущества, в том числе ценностей клиентов, находящихся на хранении в кредитнойорганизации, поскольку, как указывает судебная практика, по смыслу Закона обисполнительном производстве понятие «имущество» включает в себя денежныесредства и иные ценности, находящиеся в наличности либо на счетах или хранении вбанке и иных кредитных организациях.Согласно действующему законодательству ограничение прав клиента нараспоряжение ценностями, находящимися на хранении, не допускается, однако это нераспространяется на наложение ареста на последние. Руководители банков и иныхкредитных организаций обязаны предоставить информацию об этих денежных средствахи иных ценностях по запросу суда, а также следователя или дознавателя наосновании судебного решения.Арест на ценности, находящиеся в том числе на хранении в банке, может бытьналожен не иначе как судом и арбитражным судом, судьей, а также по постановлениюорганов предварительного следствия при наличии санкции прокурора, на которыекредитная организация незамедлительно по получении соответствующего судебногоакта или иного постановления о наложении ареста прекращает расходные операции.Руководители банков и иных кредитных организаций обязаны предоставить информациюо соответствующих ценностях по запросу суда.Кроме того, взыскание на ценности, находящиеся на хранении в кредитнойорганизации, может быть обращено только на основании исполнительных документов всоответствии с законодательством Российской Федерации и только в том размере иобъеме, которые необходимы для исполнения исполнительного документа с учетомвзыскания исполнительского сбора и расходов на совершение исполнительныхдействий.В случае наложения ареста на ценности, находящиеся на хранении в кредитномучреждении, в размере, который значительно превышает сумму, подлежащую взысканиюв соответствии с исполнительным документом, данные действия судебногопристава-исполнителя подлежат признанию частично незаконными, на что, вчастности, делает акцент Высший Арбитражный Суд РФ в своем Информационномписьме4.

* * *

Подводя итоги вышесказанному, хотелось бы еще раз отметить, что обстановкамировой финансовой нестабильности повышает спрос на услуги кредитных организацийпо хранению ценностей среди клиентов. В подобной ситуации доступность иотносительная несложность механизма регулирования данного договора,обеспечивающего клиенту безопасность и спокойствие за свои ценности, весьмавостребованы. Остается лишь четко прописать в договоре все права и обязанностисторон, необходимые для защиты их интересов, и исполнить принятые на себяобязательства.

1 — Положение ЦБ РФ от 01.11.1996 № 50 «О совершениикредитными организациями операций с драгоценными металлами на территорииРоссийской Федерации и порядке проведения банковских операций с драгоценнымиметаллами», введенное в действие Приказом ЦБ РФ от 01.11.1996 № 02-400.2 — Положение ЦБ РФ от 24.04.2008 № 318-П «О порядкеведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот имонеты Банка России в кредитных организациях на территории РоссийскойФедерации».3 — Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционногосуда от 09.11.2006 по делу № 17АП-1475/2006-ГК (по проверке законности иобоснованности решений арбитражных судов, не вступивших в законную силу).4 — Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 21.06.2004 №77 «Обзор практики рассмотрения дел, связанных с исполнением судебнымиприставами-исполнителями судебных актов арбитражных судов».

А.В. Сысоева, МКА «Истина», помощник адвоката

Случайно подобранные статьи:

Where Macro Meets Micro. Marc Levinson (with Russian subtitles)


Статьи, которые будут вам интересны: