Для чего банковская гарантия

      Комментарии к записи Для чего банковская гарантия отключены

В некоторых случаях у владельцев бизнеса возникает необходимость обеспечить исполнение своих долговых обязательств перед партнерами или другими участниками финансового рынка.

Для гарантированного покрытия любых убытков заинтересованной стороне как раз и предназначена банковская гарантия.

Что это такое

Зачастую у руководителей организаций возникает вопросзачем нужна банковская гарантия? Постараемся ответить на него.

Она является одним из способов обеспечить исполнение обязательств одной компании перед другой фирмой, организацией или предприятием.

Существует и более широкое определение этого понятия. Это письменное обещание банка, который именуется гарантом, уплатить заинтересованной стороне, именуемой бенефициаром, определенную сумму денежных средств, если заявитель (принципал) не сможет реализовать погашение долга.

Размер суммы покрытия убытков известен заранее и определяется при заключении договора.

Услуга действует определенный срок, после которого считается оказанной вне зависимости от того, была ли выплачена сумма денег или нет.

Также гарантия способна повысить статус фирмы в лице основных контрагентов и не оставить их ни с чем. Именно поэтому данная услуга настолько популярна у юридических лиц, которые заботятся о своей репутации.

Функции

Выделим пять основных функций:

  1. Обеспечительная

Как понятно из названия, обеспечивает выплату определенной суммы денежных средств выгодоприобретателю, если принципал не уплатит задолженность.Для чего банковская гарантия

Гарант берет на себя обязанность по выплате долга и несет ответственность за реализацию условий договора в полном объеме.

  1. Распределительная

Данная функция отвечает за распределение рисков между участниками договора. Например, фирма, осуществляющая отгрузку товара, приобретает уверенность, что денежные средства будут уплачены в полном объеме.

Если оплату не произведет принципал, за него это сделает гарант. Распределение рисков зависит также от типа. Например, безусловная многократно снижает риски выгодоприобретателя, ведь платеж ему производится по первому требованию, без предъявления огромного перечня документации.

  1. Стимулирующая

Посредством данной функции, принципал стимулируется на своевременную и полную выплату долговых обязательств.

Реализацию этого обеспечивает принцип обратного требованиягарант может предъявить регрессное требование после осуществленной выплаты выгодоприобретателю.

  1. Защитная

Обеспечивает комплексную защиту от неисполнения условий контракта. Например, импортер товаров защищается от рисков невыплаты авансовых или периодических платежей от экспортера.

  1. Сигнальная

Факт выдачи заявителю свидетельствует о его достаточной финансовой устойчивости, что уменьшает возможные риски по невыплате денежных средств бенефициару.

Финансовые структуры ответственно подходят к оценке заявителей, что способствует оказанию услуг самым надежным и платежеспособным участникам финансового рынка.

Видео: Когда необходима

Для чего нужна банковская гарантия в торгах

44-ФЗ регламентирует, что она служит одним из способов обеспечения обязательств участника закупки в торгах.

Обеспечение исполнения госконтракта для победителя конкурса осуществляется посредством банковской гарантии. Для участникаэто самый выгодный и разумный способ сэкономить деньги.

Затраты на услугу составляют не более 2от суммы, которую гарант готов компенсировать бенефициару, что делает данный инструмент наиболее эффективным.

При заключении договора

44-ФЗ требует от участника торгов предоставить обеспечение исполнения контракта при реализации закупки.

Без наличия банковской гарантии существует ряд ограничений для заказчиков:

  • закупки могут совершаться по начальной цене до 500 тыс. рублей;
  • приобретать лишь некоторые категории товаров;
  • осуществлять закупки у единственного поставщика в некоторых случаях.

ПАО Сбербанк предлагает открыть сезонный депозит на 9 месяцев. Читать статью, вклад счастливый процент в Cбербанке.

Узнайте о вкладах в Альфа банке,далее.

В тендере

Тендерная является официальным документом, который выдается гарантом в качестве подтверждения выплаты определенной суммы денег заказчику в случае неисполнения финансовых обязательств исполнителем.

Она позволит получить деньги заказчику в следующих случаях:

  • исполнитель отозвал заявку или изменил ее условия после окончания срока;
  • после победы в тендере исполнитель отказался заключать договор;
  • уже после подписания контракта исполнитель не выполняет взятые на себя обязательства.

Также покрывает расходы, связанные с организацией проведения нового тендера, ведь заказчик несет убытки и теряет прибыль из-за неисполнения обязательств исполнителем.

При помощи данной услуги участвовать в тендерах могут не только крупные участники финансового рынка, но и сравнительно молодые и небольшие компании.

В строительстве

Необходимость в применении услуги может возникнуть у подрядных и строительных компаний, желающих обеспечить выполнение строительных работ исполнителем без денежных рисков.

В строительстве между заказчиками и исполнителями применяются коммерческие контракты. Все требования, которые регламентируются по 44-ФЗ, применимы.

Заказчик имеет право самостоятельно предоставить список банков, гарантии которых он примет в качестве подтверждения того, что все обязательства будут осуществлены исполнителем.

При этом выбранная финансовая структура должна входить в перечень, утвержденный Минфином.

Образец

Образец типовой формы можно скачать здесь. В случае необходимости, данный документ возможно отредактировать в соответствии с определенными условиями.

Данный образец составлен в соответствии с нормами действующего законодательства и поможет реализовать защиту прав и интересов каждой из сторон, ведь в нем содержатся все необходимые правовые нюансы.

Виды

Рассмотрим типы более подробно:

  1. Условная и безусловная

При безусловном типе денежные средства выдаются выгодоприобретателю по первому требованию, без предоставления документации.

При условном гарант должен выплатить сумму денежных средств, но только после подтверждения от бенефициара о невыплате долга принципалом.

  1. Безотзывная и отзывная
  • Перваясамая надежная. Банк не может отказать бенефициару в выплате денежных средств.
  • Вторая противоположна первой и не пользуется особой популярностью.
  1. Обеспеченная и необеспеченная

В первом случае предполагается обеспечение (например, в виде залога), во второмнет.

Виды:

  • исполненияесли принципал не может осуществить платеж бенефициару, за него это делает банк;
  • платежадля случаев неуплаты за поставленные товары и оказанные услуги;
  • тендернаядля желающих принять участие в тендере (предусмотрена для покрытия рисков организатору);
  • возврата авансового платежафинансовая структура возвращает покупателю аванс в случае, если продавец не выполнил условия договора.

Содержание

Документ должен содержать в себе следующие пункты:

  • наименование участников договора, в частности, гаранта, принципала и бенефициара;
  • ссылку на основной документ, предусматривающий необходимость в выдаче гарантии;
  • денежную сумму к выдаче выгодоприобретателю при неисполнении обязательств принципалом;
  • срок, на который выдается;
  • перечень обстоятельств, при которых будут выплачены деньги;
  • правила и нюансы осуществления платежа;
  • права и обязанности каждой из сторон;
  • юридические адреса и платежные реквизиты;
  • подписи участников процесса.

Срок действия

44-ФЗ О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд гласит, что срок выдаваемой гарантии должен превышать действие основного договора между контрагентами не менее, чем на один календарный месяц.

Максимальный срок действия банковского продукта ограничен лишь условиями самой финансово-кредитной организации. Участники вправе выбрать наиболее предпочтительный для них вариант, исходя из целесообразности конкретно взятых сроков.

Как составить

Договор в большинстве случаев предоставляется гарантом сделки.

Финансово-кредитная организация размещает на своем официальном сайте бланк, который заполняется и подписывается сторонами процесса после утверждения заявки принципала на получение продукта.

Если же финансовая структура предоставляет возможность изменения типовой формы и внесения туда соответствующих нормативных пунктов, отражающих регулирование правоотношений между сторонами процесса, следует воспользоваться типовым бланком, представленным в разделе Образец.

Следует учитывать некоторые нюансы:

  1. В документе может содержаться запись о порядке и правилах регрессного требования к должнику. Таким образом, банк сможет полностью обезопасить себя от мошеннических действий со стороны принципала.
  2. В обязательном порядке должна быть запись о правилах выплаты денежных средств бенефициару. В случае отсутствия, нарушение сроков выплаты будет затруднительно оспорить в суде.
  3. Желательно описать порядок предоставления документов бенефициаром для получения выплаты, чтобы избежать возможных проблем.

Банковская гарантия является удобным способом обеспечить исполнение финансовых обязательств перед третьими лицами.

Для оформления необходимо выбрать банковскую структуру, отвечающую требованиям Минфина и включенную в соответствующий перечень.

Случайно подобранные статьи:

Банковская гарантия — для чего она? В чём её преимущества?


Статьи, которые будут вам интересны: