Что такое титульное страхование недвижимости?

      Комментарии к записи Что такое титульное страхование недвижимости? отключены

Заключение сделок по отчуждению прав собственности на недвижимость связано с определенной долей риска, как для того, кто становится новым владельцем квартиры. дома или гаража, так и для того, кто передает права собственности на это имущество.

Google+

Мой мир

Оглавление:

Не стоит считать, что эти риски связаны только с отечественной действительностью, поскольку с подобными рисками сталкиваются во всем цивилизованном мире.

В связи с этим возник спрос на какой-то способ, который бы позволил защититься от этих рисков, либо максимально их снизить.

Поскольку частная собственность на Западе существует давно и бережно оберегается этими государствами, то такой способ был найден и широко распространен.

Речь идет о титульном страхование недвижимости. механизм которого действует и в нашей стране.

Что из себя представляет?

Этот вид страхования позволяет обеспечить снижение рисков проводимой сделки с недвижимым имуществом .

Однако будет заблуждением считать, что этот механизм является единственным способом и методом защиты от нечистых сделок.

Государство создает для мошенников различные виды барьеров, прописанных в гражданском, уголовном и административном законодательстве. Но на правоохранительные органы возлагается и без того много задач, которые они не в состоянии обхватит в полном объеме, уделяя внимание наиболее приоритетным.

Что такое титульное страхование недвижимости?

Справедливости ради нужно отметить, что мошенничество в сфере недвижимого имущества  входит в такие приоритеты.

И если полиция, прокуратура и суд оказываются бессильными на каком-то этапе защиты прав граждан, которые теряют приобретенную недвижимость, то страховая компания в таких случаях компенсирует все потери, понесенные застрахованным лицом.

Титульное страхование не защищает покупателя недвижимости от всех рисков. Оно вступает в действие, если застрахованный гражданин лишается права собственности на купленную квартиру, дом, гараж и иное недвижимое имущество.

Самое основное отличие титульного страхования имущества от обычного заключается в том, что оно гарантирует компенсацию потерь в тех случаях, когда обнаруживаются такие факты или события в прошлом, на основании которых теряются права собственности.

При этом данные факты и события либо невозможно, либо весьма затруднительно проверить при приобретении недвижимого имущества.

Мошенники пользуются тем, что при купле-продаже квартиры, дома, оформления дарственной на эти объекты, впоследствии заключенные договора могут быть признаны недействительными .

Происходит это на основаниях, о которых покупатель или одаряемый не мог знать на момент совершения сделки.

Например, станет известно, что недвижимость приобреталась ранее с нарушением. были подделаны некоторые документы или их получение проводилось с нарушением закона.

Это означает, что продавец или даритель недвижимости владел ей незаконно и не имел права ею распоряжаться. Но новый покупатель об этом ничего не знал, и не мог знать.

Такие ситуации очень распространены, поэтому титульное страхование представляет для желающих приобрести недвижимость, весьма актуальный инструмент безопасности .

Оно позволяет сохранять свои деньги в тех случаях, если сделка с собственностью будет признана недействительной и их лишат права собственности на приобретенную жилую или нежилую площадь.

Покупатели страхуют себя от ограниченных возможностей получить все объективные и достоверные данные относительно того, что они приобретают.

Типичные риски

С чем именно придется столкнуться покупателям недвижимости, какие основные типичные риски существуют?

Анализ судебной практики показывает, что покупателям жилого и нежилого имущества необходимо опасаться следующих ситуаций:

  1. Предшествующая процедура вступления в права собственности этим недвижимым имуществом решением суда признается незаконной.
  2. Неправильное оформление и составление установленных законом документов, необходимых для осуществления сделки.
  3. Если сделка была признана судом, как факт мошенничества .
  4. Сама сделка не соответствовала интересам малолетних и несовершеннолетних детей.

Основанием признания незаконным права собственности на жилье могут быть случаи:

  • когда сделка проводилось лицом, признанным на момент ее проведения недееспособным, либо ограниченно дееспособным, поэтому не могло осознавать последствия совершаемого поступка;
  • если сделка проводилась с применением насилия, угроз или обмана;
  • если права собственности передавались на недвижимость, которая относится к совместной собственности супругов, а согласие второго супруга получено не было.

Основанием для наступления страхового случая могут стать и другие случаи, которые покрываются титульным страхованием.

Правила оформления

Чтобы воспользоваться таким видом страхования и обезопасить себя от рисков во время сделок с недвижимостью, между лицом и страховой компанией составляется договор страхования .

Именно он и является основанием для возмещения убытков по проведенной сделке.

Это договор заключается на срок от одного до десяти лет .

Предельный срок ограничивается на том основании, что гражданским законодательством предусмотрен максимум десять лет для подачи иска по любым последствиям, которые стали возможны из-за признания сделки с недвижимым имуществом недействительной.

Какие объекты подлежат страхованию?

Титульное страхование можно оформлять только в тех случаях, если речь идет о покупке недвижимого имущества на вторичном рынке .

Объектами данного вида страхования являются:

  • любые жилые помещения, такие

    как квартиры и дома;

  • нежилые постройки, предназначенные под офисы, или другие сооружения, которые не предназначенные для жилья;
  • участки земли, которыми владеют как частные, так и юридические лица.

В практике уже нашло широкое распространение оформлять титульное страхование тогда, когда стороны сделки только готовятся ее провести.

Это позволяет самой страховой компании осуществить глубокую предстраховую экспертизу, позволяющую досконально поднять всю историю сделок с приобретаемой недвижимостью.

Это также позволяет проверить законность сделки опытными специалистами, глубоко разбирающимися в вопросах покупки-продажи квартир, домов, зданий и т.п.

А что будет, если специалисты не найдут оснований для незаключения сделки, но будут обнаружены некоторые данные, подлинность которых вызывает сомнения? В таких случаях страховой компанией будет либо повышен размер страховых платежей. либо страховщик получит отказ .

Сколько стоит?

От чего зависит размер страховых взносов. помимо результатов проведенной экспертизы?

Во-первых, от стоимости самого недвижимого имущества, которая берется либо по рыночной цене. либо по цене, указанной в договоре купли-продажи и т.п.

Во-вторых, имеет значение срок, на который заключается договор страхования.

Но базовый тариф, который существует на сегодня, колеблется в пределах 0,2 — 0,4 от страховой суммы. То есть, в ходе переговоров со страхователем придется определить ту сумму, которую хотите получить при страховом случае.

Страховая сумма не может превышать стоимости недвижимого имущества. Эта стоимость должна определяться оценщиком, на основании чего он делает заключение.

Рассчитывайте и на то, чем больше было проведено сделок отчуждения по недвижимости, тем тариф будет выше. Увеличивает тариф наличие среди правообладателей на квартиру лиц, признанных недееспособными, а также несовершеннолетних детей.

Перечень документов

Чтобы пройти процедуру страхования для общего случая необходимо подготовить следующие документы:

  • паспорта страхователя и продавца недвижимости и их копии;
  • кадастровый паспорт с кадастровым планом на отчуждаемый участок земли;
  • технический паспорт недвижимости;
  • выписка из домовой книги;
  • свидетельство о прохождении регистрации в госоргане права на объект недвижимости, который является предметом договора титульного страхования;
  • все договора об отчуждении продаваемой недвижимости за последние 5 лет.

Если выше были представлены все документы, которые понадобятся для всех случаев, то для частных случае могут потребоваться дополнительные справки, свидетельства и т.п.

Например, если квартира или дом были унаследованы. то потребуется свидетельство на наследство, свидетельство о смерти и само завещание. Наличие малолетних и несовершеннолетних собственников недвижимости на всех этапах отчуждения потребует наличия соответствующего разрешения органов опеки.

Если на каком-то из этапов отчуждения недвижимость являлась совместно нажитым имуществом. потребуется предъявить согласие второго супруга, которое должно быть заверено у нотариуса.

Помимо этого, страховщики могут отметить, что в каком-то случае отчуждении имущества проводилось у лиц пенсионного возраста. А раз так, то могут потребовать медицинскую справку от нарколога или психоневролога, которые подтверждают дееспособность лица.

Что является страховым случаем?

И вот наступил этот кошмарный день, когда к новоиспеченным собственникам квартиры или другой недвижимости заявляется некто, трясет перед лицом бумагами и заявляет, что эта недвижимость принадлежит ему.

В ходе определенной процедуры права на этот дом, квартиру, гараж утрачиваются.

Приятного здесь ничего нет, но тут вспоминается, что есть договор титульного страхования и вот как раз сейчас наступил тот самый случай.

Пострадавший обращается с заявлением в страховую компанию, в котором требует компенсировать его потери.

К заявлению нужно приложить следующие документы:

  1. Договор титульного страхования.
  2. Паспорт.
  3. Решение суда, в котором указано о лишении права собственности недвижимого имущества, являющееся предметом договора.

Как выплачивается?

По результатам рассмотрения заявления, страховая компания должна компенсировать понесенные убытки своему клиенту в пределах застрахованной суммы.

Она возвращает всю стоимость утраченной недвижимости, которая была установлена на момент заключения договора титульного страхования только в том случае, если страховая сумма равнялась стоимости недвижимости.

Если же при оформлении договора вы пожадничали и определили значительно меньший размер страховой суммы, больше нее вы не получите. Этим договором может быть предусмотрена компенсация за дополнительные расходы, связанные с утратой недвижимости, например, судебные издержки.

Договор титульного страхования не дает основания страхователю отказываться принимать участие в судебных заседаниях, на которых рассматривается иск о признании сделки с недвижимым имуществом недействительной.

Как правило, таки иски не удовлетворяются судом, потому что страховая компания, перед заключением договора тщательно все проверяет. И если она соглашается страховать, то это означает, что квартира всякий раз отчуждалась на законных основаниях.

Поэтому, если не хотите рисковать и становиться жертвой мошенников, лишаясь очень приличной суммы денег, пользуйтесь услугами страховых компаний, страхуйте сделки с недвижимостью.

Это потребует от вас дополнительных затрат, но лучше потерять маленькую стоимость квартиры или дома, чем потерять их целиком.

Полезное видео

Мнения экспертов о титульном страховании, вы можете узнать из видео ниже.

Источник: podzontom.net

Случайно подобранные статьи:

Страхование рисков при сделках с недвижимостью — компания ДОКТОР КЛЮЧ


Статьи, которые будут вам интересны:

  • Что такое титульное страхование

    Титульное страхование недвижимости На основании существующих законов нашего государства право собственности дает собственнику правомочия на владение и…

  • Выгодно ли собственникам страхование недвижимости?

    В последнее время покупатели недвижимости все чаще задумываются о страховании коммерческих и жилых объектов. Прежде чем застраховать недвижимость…

  • Страхование титула.

    Защита права собственности покупателя от правопритязаний третьих лиц, возникших до и сохранившихся после приобретения недвижимости Покупатель…

  • Страхование ипотеки: какие документы необходимы

    Страхование ипотеки: какие документы необходимы При оформлении ипотечного кредита, потенциальному заемщику приходится собирать большое количество…