Что такое серая банковская гарантия

      Комментарии к записи Что такое серая банковская гарантия отключены

Тем, кто планирует заниматься торгами, необходимо знать, что организация, вышедшая на аукцион, несет полную ответственность за свои действия, соответствующие законодательным актам и нормам.

Чтобы избежать возможных убытков или не попасть в черные списки недобросовестных поставщиков, нужно тщательно выбирать финансовую организацию, которая будет выдавать банковскую гарантию.

Что это такое

Что же представляет собой серая гарантия? Это номинальный документ, который может быть оформлен по всем правилам проведения договоров, но не отвечающий требованиям ФЗ-44.

Выдать ее может финансовая организация, не входящая в общий реестр Минфина или брокерская компания. Основной смысл составления такого соглашения заключается в отведении от финансовой организации обязанности выплачивать заказчику компенсации за невыполнение исполнителем условий контракта.

Другими словами, пункт, который отвечает за удовлетворение требований бенефициара можно оспорить.

Признаки серой банковской гарантии

Как отличить серую гарантию от белой? Существует несколько признаков:

  1. Текст соглашения не соответствует ФЗ-44. Выданный документ, помимо стандартных пунктов, содержащих обязанности и права сторон, должен содержать упоминание, в каких случаях можно отклонить заявку на участие в торгах. Обязательно должно быть прописано «в случае любого неисполнения контракта», а не только в части убытков, непокрытой неустойкой. Без такой формулировки заказчик вправе отклонить заявку. Да и с гаранта взять будет нечего, потому что он не виноват, что договор составлен некорректно. Кстати, проверяя текст соглашения, нужно помнить про ч.4 ст.45 ФЗ-44, где говорится о том, что запрещается включать  в условия гарантии требование о предоставлении заказчиком банку документов, которые подтверждают неисполнение принципалом обязательств, обеспечиваемых гарантией.
  2. Низкая стоимость оформления. Средняя стоимость договора составляет 5 от цены контракта. Цифра может варьироваться как в большую, так и в меньшую сторону, в зависимости от статуса гаранта. Но не более 5,1 и не менее 4,8. Это самые нормальные показатели. Если финансовая организация предлагает оформить документ всего за 1, следует задуматься о последствиях такой «покупки».
  3. Гарант находится в списке недобросовестных организаций. Чтобы проверить, с какой организацией предстоит иметь дело, достаточно открыть общий реестр гарантий на сайте госзакупок, найти раздел с отклоненными гарантиями и посмотреть, нет ли среди списка документов банка, в котором планировалось взять гарантию.
  4. Финансовая организация не требует никаких документов от поставщика услуг. В данном случае есть риски, что банк после выдачи гарантии и получения прибыли за нее просто забудет о клиенте. Согласно нормативным актам, банк обязан проводить мониторинг финансового состояния клиента каждый квартал. Принципалу следует задуматься, если банк не запрашивает никаких финансовых и учредительных документов.
  5. Банк запрашивает маленький пакет документов. Для идентификации клиента финансовая организация запрашивает значительный пакет документов, среди которых есть уставные документы, финансовая и бухгалтерская отчетность, документы учредителей и т.п. Если банк запросил только ИНН организации и паспорт директора, то стоит насторожиться и обратиться в другой банк.

<p>

Как отличить подделку

Рассмотри несколько признаков того, что банк пытается предложить серую гарантию:

  • Оплата за оформление банковского поручительства происходит не на счет банка, а на его агента, либо сторонне третье лицо;
  • Оплата осуществляется на банковскую организацию, но номер расчетного счета начинается не на 706 (именно с таких цифр начинается расчетный счет банка для получения доходов от выданных банковских гарантий);
  • Оплатить нужно только после предоставления гарантии бенефициару;
  • Решение о выдачи документа принимается буквально за 1 день;
  • Банк требует только сканы уставных документов;
  • Банк предлагает услугу бесплатной доставки документа в офис организации, и выдать ее в отделение не представляется возможным;
  • Выдается письмо о том, что гарантию можно подтвердить только в конкретном офисе банка по конкретному адресу или по телефону;
  • Банк утверждает, что клиент может вернуть банковскую гарантию в случае ее ненадобности (чтобы посмотреть истинные условия прекращения действия гарантии, можно обратиться к общему реестру гарантий).

Существуют и другие признаки, по которым можно понять, что выдана серая банковская гарантия. В основном они все опираются на быстроту оформления, дешевизну и минимальные требования к клиенту.

Видео: Презентация услуги

Цена и сроки оформления

Требования к самому документу и порядок его выдачи прописаны в 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд».

Цена за оформление гарантии варьируется от суммы контракта и сроков, на которые выпущен документ. Белая гарантия изготавливается до 10 рабочих дней в зависимости от условий работы банка. Далее, цена за оформление документа будет колебаться до 5. Здесь процентная ставка зависит от суммы контракта.

Чем больше сумма, тем выше процент.

Следовательно, если финансовая организация предлагает серую гарантию, то цену за оформление она будет предлагать минимальную – максимум 1-2, сроки сожмет до одного дня.

К сожалению, будущие поставщики могут обрадоваться такому стечению обстоятельств – и сэкономить можно, и все быстро подготовить. Только потом можно поплатиться своей репутацией.

Что такое серая банковская гарантияГде разместить вклады сроком на 1 месяц? Подробнее тут.

Обязан ли заказчик расторгнуть контракт

Многие компании, не желая терять время и деньги, обращаются в финансовые организации для оформления серых гарантий. Такой документ оформляется также как и белая гарантия, но без большого пакета документов и за очень короткий срок.

Может ли заказчик, который обнаружил, что предоставленная гарантия серая, расторгнуть уже подписанный контракт?

Ситуация спорная, но все зависит от поведения поставщика услуг. Если контракт подписан и исполнитель приступил к исполнению указанных в нем требований, заказчик может попросить предоставить другую гарантию.

На это дается до десяти дней. При предъявлении другого документа у заказчика уже не будет оснований расторгать контракт. Если все-таки он пошел на это и передал дело в суд, скорее всего ему будет отказано в иске.

Почему? Потому что исполнитель предоставил гарантии от банка и начал свою деятельность согласно контракту. Серьезных нарушений с его стороны нет.

В данном случае, заказчик может обратиться в суд за расторжением, но не обязан.

Но заказчику непременно стоит расторгать договор, если исполнитель не только предоставил серую гарантию, но и недобросовестно исполняет условия соглашения или вообще не исполняет.

Уголовная ответственность

Возбуждение уголовного дела по факту предоставления серой гарантии – это крайняя мера, к которой может прибегнуть заказчик.

Для начала рассмотрим, какие меры в принципе могут быть им приняты:

  1. Дать возможность исполнителю в течение десяти дней предоставить другую гарантию;
  2. Оформить отказ от заключения контракта с данным принципалом и вести его в список недобросовестных поставщиков;
  3. Разорвать договорные отношения с поставщиком в одностороннем порядке и внести его в список недобросовестных исполнителей;
  4. Разорвать контракт в двустороннем порядке и подписать соглашение с исполнителем, который на торгах занял второе место;
  5. Подать иск в суд для возбуждения уголовного дела по ст.159 УК РФ «Мошенничество».

Как последний пункт, так и занесение поставщика в «черный» список можно попробовать опротестовать. Но это довольно долгий процесс, который влечет за собой утомительные судебные тяжбы и подрыв авторитета компании среди других поставщиков и заказчиков.

Тем более, если поставщик попадает в список недобросовестных исполнителей, он не сможет участвовать в торгах в течение двух лет и учредителя также занесут в «черные» списки.

Как проводится учет бивалютных депозитов?

Какие годовые проценты по вкладам в банке ВТБ 24? Ответ по ссылке.

Сколько даст вклад пенсионный плюс под 14 процентов в Совкомбанке? Узнайте далее.

Чтобы не оказаться в числе недобросовестных и не отстаивать в последствие честь компании, лучше изначально пользоваться услугами «правильных» организаций, не экономить и не надеяться, что беда обойдет стороной.

Случайно подобранные статьи:

Холодный обзвон клиентов. Скрипты продаж пример Банковская гарантия


Статьи, которые будут вам интересны: