Что такое доп осаго

      Комментарии к записи Что такое доп осаго отключены

Дополнительное ОСАГО

  • Дополнительное ОСАГО [85 КБ]

Финансовый менеджмент в страховой компании, 2007, N 2

ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ ОСАГО

Развитие российского страхового рынка происходит достаточно стремительно, возникают новые виды страховых услуг. Зачастую страховые компании отвечают на появившийся спрос предложением новой услуги. Такой новой услугой является, например, дополнительное ОСАГО, инициируемое российскими банками.

Автор статьи рассматривает весьма острую проблему расчетов тарифов по дополнительному ОСАГО и предлагает апробированную модель расчетов.

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (ОСАГО) проводится в России уже более трех лет. Три года назад никто особенно не задумывался о максимальной величине ущерба, которую может покрыть полис ОСАГО. Согласно действующему законодательству страховая сумма определена в размере 400 тыс. руб. (при этом по каждому страховому случаю выплата не может превышать 120 тыс. на одного потерпевшего и 160 тыс. в сумме — всем потерпевшим).

Речь идет только о материальном ущербе.

В последние годы финансовое благосостояние населения улучшается, а на дорогах появляется все больше дорогих машин стоимостью свыше миллиона рублей. В этих условиях вполне возможна ситуация, при которой даже при небольшом ДТП и незначительных повреждениях дорогого автомобиля убыток не сможет быть покрыт полисом ОСАГО.Что такое доп осаго Нередко бывает, что в результате ДТП наносится значительный ущерб одновременно нескольким транспортным средствам.

Так, например, весной 2007 г. в Новосибирске произошло крупное ДТП, виновником в котором был грузовой автомобиль. В результате пострадало восемь легковых машин — две из них не подлежали восстановлению; предварительная оценка ущерба составила приблизительно один миллион рублей. С ростом числа автомобилей число крупных аварий увеличивается.

В настоящее время установилась следующая практика. Например, машина потерпевшего застрахована по КАСКО (добровольное имущественное страхование автомобиля от повреждений и угона). Когда застрахованному автомобилю наносится повреждение другим участником ДТП, страховая компания, застраховавшая КАСКО, может потребовать от виновника ДТП право регресса, то есть, выплатив пострадавшему имущественный ущерб, выставляет требование виновнику возместить этот ущерб себе.

Виновник ДТП обязан сделать это согласно действующему законодательству, если сумма ущерба превышает максимальную сумму возмещения по ОСАГО.

В последние годы стало популярным приобретение автомобиля в кредит. Главная задача банка, выдавшего кредит, — своевременно вернуть предоставленные заемщику средства. Некоторые

банки понимают, что, если заемщик станет виновником крупного ДТП, оставшуюся часть убытка, которую не покроет полис ОСАГО, ему, возможно, придется возмещать из собственного кармана, что поставит его в очень трудное финансовое положение, в результате которого он не сможет вернуть выданный кредит банку. Поэтому некоторые банки требуют от заемщика приобретать так называемый полис дополнительного ОСАГО.

Это новая страховая услуга, представляющая собой добровольный вид страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства с франшизой, установленной, например, в 120 тыс. руб. В случае нанесения виновником ущерба другим лицам в сумме, не превышающей 120 тыс. убыток этим дополнительным полисом покрываться не будет. Если сумма ущерба превысит 120 тыс. страховая компания выплатит пострадавшим возмещение в размере всего ущерба за вычетом 120 тыс.

Таким образом, устанавливается безусловная франшиза в размере 120 тыс. руб.

Сегодня такие полисы продаются, и число их продаж постоянно растет. Однако практика показывает, что страховыми компаниями тариф формируется не на основании каких-либо установленных правил. Экономического обоснования стоимости такого полиса просто нет.

В данной статье мы хотели бы рассмотреть математическую модель расчета тарифов, а также численно получить стоимость полиса добровольного страхования автогражданской ответственности при безусловной франшизе.

Математическая модель

В имущественном страховании, в частности при страховании нанесения материального ущерба, полис можно рассматривать как некую случайную величину — за время его действия может быть произведена страховая выплата определенного размера, может быть произведено несколько выплат, каждая из которых имеет свой размер. В общем случае полис как случайная величина описывается как произведение двух случайных величин:

ТЕТА = кси x эта,

где кси — случайная величина, которая является индикатором страхового события, то есть принимает значение 0, если событие не произошло; значение 1, если произошло одно событие; значение 2, если произошло два события, и т.д. (эти значения возникают с определенной вероятностью);

эта — случайная величина размера убытка в том случае, если произошло страховое событие.

Для данных величин известны математическое ожидание M и дисперсия D:

бесконечность

M(кси) = SUM k x P(кси = k) = p,

k=1

бесконечность

M(эта) = интеграл t x g(t)dt = S ,

Источник: afservices.ru

Случайно подобранные статьи:

ОСАГО без ДОП. УСЛУГ!


Статьи, которые будут вам интересны:

  • Что нужно знать об осаго?

    Ответственные водители ни разу не попадавшие в ДТП не только по своей вине, но и по чужой покупают полис ОСАГО только для того чтобы положить его в…

  • В помощь автомобилисту: отличия осаго и каско

    Существует два полиса для автомобилистов: ОСАГО и КАСКО. В чем их отличия, какие права и обязанности получает автовладелец при оформлении этих полисов? С…

  • Обязательное страхование жизни при осаго полисе

    Полис ОСАГО необходимо оформлять в обязательном порядке. При его отсутствии становится невозможной постановка машины на учет, а также технический осмотр…

  • Что такое расширенное осаго

    Зачем нужно оформлять расширенное ОСАГО Водители только начали привыкать к обязательному страхованию (ОСАГО), и тут появляется добровольное! И вы думаете…