Что такое безотзывная банковская гарантия для госконтракта

      Комментарии к записи Что такое безотзывная банковская гарантия для госконтракта отключены

Многие организации выбирают второй вариант, так как деньги компании (или личные) будут находиться в свободном обороте.

Банковская гарантия имеет много разновидностей, среди которых каждый участник торгов выберет то, что ему нужно. В этой статье рассмотрим вопрос о безотзывной банковской гарантии. В чем ее отличие от остальных, каковы преимущества и где ее использование необходимо.

Суть понятия

Чтобы говорить о каких-то узких понятиях, рассмотрим, что это такое гарантирование банка и кто является ее участником.

Гарантия от банкадокумент, оформленный в письменном виде, где гарант берет на себя обязательство выплатить денежные средства бенефициару в случае неисполнения принципалом условий контракта.

Гарантлюбая финансовая организация (а в случае с госконтрактамибанк, входящий в реестр Минфина), которая выступает посредником между заказчиком и исполнителем. Также учреждение выплачивает средства заказчику, если принципал не выполнил требования и условия контракта.

Бенефициаркомпания, получающая либо товар (услугу) согласно требованиям контракта поставки, либо деньги.

Принципалорганизация, которая получает право поставить товар (услугу) по контракту.

Классификация

Российское законодательство представляет ряд классификаций банковских поручительств.Что такое безотзывная банковская гарантия для госконтракта

По назначению

Ручательства финансового учреждения этого типа делят на:

  1. Поручительство за выполнение условий. Залог четкого исполнения обязательств перед бенефициаром;
  2. Обеспечение платежа. Залог уплаты денежных средств за проделанные работы или экспортированный товар (услугу);
  3. Таможенное обеспечение. Оптимизация сотрудничества органов таможни с участниками аукциона;
  4. Тендерное поручительство. Соглашение длязалогаответственности участников тендера перед заказчиками;
  5. Гарантирование возврата авансового платежа. Залог надлежащего применения аванса поставщика перед покупателем, либо его возврат;
  6. Гарантия документов. Обеспечение ответственности грузоперевозчика, если у него нет документов, подтверждающих груз.

По обеспечению

Ручательство банка по обеспечению можно разделить на:

  • Непокрытоеобеспечение, которое выдается при предъявлении исполнителем любого залогового имущества;
  • Покрытоезалог, подтверждаемый вложением денежных средств на счет обеспечения.

По условиям исполнения платежей

Залог банка по условиям исполнения платежей бывает:

  • Безусловныйзалог, который оплачивается заказчику по его письменному требованию без выполнения условий и предъявления документов;
  • Условныйзалог, который уплачивается в случае исполнения покупателем всех предписанных условий и предоставления им необходимых документов.

По характеру

Гарантия по характеру делится на:

  • Отзывнуюручательство финансовой организации, которое может быть изменено или отозвано по желанию исполнителя без уведомления бенефициара;
  • Безотзывнуюнеизменное ручательство гаранта, которое нельзя трогать без согласия заказчика.

Безотзывная гарантия для госконтракта

Безотзывная банковская гарантия для госконтрактаэто самый надежный вид обеспечения, так как данный документ подразумевает, что финансовое учреждение не имеет право отзывать его ни при каких обстоятельствах.

Другими словами, гарант обязан выполнить все условия соглашения в полном объеме.

Видео: По ФЗ 44 и ФЗ 223

Содержание

Безотзывная банковская гарантия для госконтракта в обязательном порядке должна содержать следующие пункты:

  1. Сумма обеспечения, которую финансовая организация обязана уплатить заказчику при ненадлежащем исполнении требований контракта принципалом;
  2. Обязательства поставщика;
  3. Обязанность финансовой организации выплатить заказчику неустойку в размере 0,1 от суммы гарантии за каждый день просрочки;
  4. Отлагательные условия;
  5. Период действия гарантийного соглашения;
  6. Условие, которое обосновывает факт исполнения гарантийного обязательства путем поступления денежных средств на счет бенефициара;
  7. Список документов, утвержденный Правительством РФ, предоставляемый заказчиком гаранту в случае истребования первым гарантийной суммы.

Что такое вклад на один день? Читать в статье, депозит овернайт.

Банк Центркредит предлагает депозиты. Подробнее тут.

Документы

Чтобы оформить в финансовой организации безотзывную гарантию, нужно собрать большой пакет документов, включающий в себя:

  • Устав организации;
  • Документы учредителей и информацию о них;
  • Бухгалтерский баланс и финансовый оборот за прошедшие пять месяцев;
  • Расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности;
  • Отчет по убыткам и прибыли организации;
  • Справки о наличии или отсутствии долгов перед бюджетом, по заработным выплатам;
  • Заполненная анкета и заявка на гарантию.

Оформление банковской гарантии

После проверки гарантом финансовой стабильности компанииисполнителя, принимается решение о выдаче гарантии или отказе.

Если банк вынес положительное решение, то между сторонами оформляется соглашение, происходящее в несколько этапов:

  1. Исполнитель направляет банку заявку на предоставление обеспечния и начинает подготавливать необходимый пакет документов для предъявления гаранту;
  2. Финансовое учреждение принимает решение о выдаче ручательства или отказе. Положительный ответ будет зависеть от общего финансового положения компании, ее опыта работы в сфере закупок, самой репутации фирмы на рынке и возможности предоставления отчетности за определенные периоды;
  3. Принципал и банк заключают соглашение, которое будет служить инструментом для урегулирования их взаимоотношений, освещать их права и обязанности;
  4. Исполнитель уплачивает банку вознаграждение за предоставление услуги. Сумма уплачивается либо единовременно, либо каждый месяц (как при погашении кредита)все зависит от условий и требований банка. Средний процент за выдачу гарантии составляет от 2 до 8. Данная ставка зависит в первую очередь от залога, которым может быть обеспечен данный документ. Многие банки принимают залог в виде векселя своего же банка;
  5. Принципал получает банковскую гарантию. В ней указаны сумма, основные условия ее действия, срок действия, список документации, которую должен предоставить бенефициар в случае востребования им гарантийных денег. К этим документам он должен приложить письменное требование;
  6. Исполнитель передает документ заказчику.

Заказчик, согласно закону, имеет в распоряжении три дня для рассмотрения соглашенияи его исправления.

Если есть претензии, то бенефициар в письменном виде обязан уведомить, что его не устраивает. А не устраивать может только однонесоответствие требованиям закона о контрактной системе.

Если документ не принимается, то принципал может войти в список недобросовестных исполнителей и быть лишенным права выходить на торги в течение нескольких лет.

Причины отказа в принятии гарантии

Основанием для отказа в принятии безотзывной банковской гарантии можно считать следующее причины:

  • Отсутствие информации о соглашении в общероссийском реестре на сайте госзакупок;
  • Нарушение условий, указанных в ч.2 и ч.3 ст.45 ФЗ-44;
  • Несоответствие договора тем требованиям, которые содержаться в документе об осуществлении закупки, проекте аукциона, который заключается с исполнителем.

Если заказчик не принимает банковское поручительство от принципала, он должен в течение трех дней уведомить лицо, предоставившее документ, о причинах отказа.

Требования к банку

Согласно российскому законодательству, существует одно веское требование к финансовым учреждениям.

Так как заказчики хотят надежности и прозрачности в сделках, то предпочтительнее работать с теми учреждениями, которые входят в реестр Минфина и уже подтвердили свою добросовестность в работе.

Что касается обязательств банка перед другими сторонами при составлении безотзывной гарантии, то сюда входят:

  • Необходимость предоставить сведения о выданном документе в течение рабочего дня в реестр гарантий;
  • Ответственность банка перед заказчиком ограничивается уплатой той суммы, которая указана в документе. Но если банк нарушает условия настоящего договора, то он обязан выплатить неустойку в размере 0,1 от суммы соглашения за каждый просроченный день.
  • Ответственность банка перед заказчиком прекращаются при следующих обстоятельствах: уплата банком всей суммы по документу; окончание действия гарантии; отказ заказчика от прав по соглашению.
  • Требование к принципалу о возврате всех расходов в порядке регресса, которые понес банк при уплате гарантийной суммы.
  • Отсутствие права требовать с исполнителя возмещения сумм, уплаченных не в соответствии с условиями соглашения.

Преимущества и недостатки

К положительным сторонам безотзывного соглашения для госконтракта можно отнести:

  • Быстрое оформление;
  • Четкие требования, предъявляемые исполнителю;
  • Приемлемая цена руательства;
  • Определение условий соглашения в зависимости от требований заказчика;
  • Уверенность заказчика в обеспечении проводимого тендера.

К отрицательной стороне, пожалуй, можно отнести требование гаранта предоставить информацию о финансовой устойчивости принципала.

Если вы хотите снимать деньги с депозита и не терять проценты, читайте статью, вклады без потери процентов.

Случайно подобранные статьи:

Обеспечение исполнения контракта: Банковская гарантияили свои средства?


Статьи, которые будут вам интересны: