Что делать, если у страховой компании отозвали лицензию?

      Комментарии к записи Что делать, если у страховой компании отозвали лицензию? отключены

Кто попадает в стоп-лист

На текущий момент ЦБ отозвал лицензию на осуществление страховой деятельности у 31 компании и приостановил лицензию у 17 страховщиков. Как поясняет директор филиала СПАО «Ингосстрах» в Самарской области Т.Н. Зимина. данные меры предпринимаются в связи с несоблюдением требований по финансовой устойчивости и платежеспособности, которые предъявляются Банком России ко всем участникам страхового рынка.«Страховщики, попавшие в так называемый «стоп-лист», в большинстве своем предоставляют недостоверную бухгалтерскую отчетность, обеспечивают собственные средства «неразрешенными» активами, нерационально формируют страховые резервы для выплат и игнорируют рекомендации регулятора», — говорит она. — Важно понимать, что отзыв лицензии является крайней мерой, применяемой в тех случаях, когда иные меры воздействия оказались неэффективными».

Как вернуть деньги?

Пожалуй, первое, что приходит на ум застрахованным, оказавшимся в такой ситуации, это расторгнуть имеющийся договор, предварительно получив не заработанную по данному договору страховую премию, и обратиться в другую страховую компанию. Такое право закреплено за клиентами по закону. Однако, как показала практика, беспрепятственно осуществить эту процедуру совсем не просто.В июле ЦБ приостановил действие лицензии у самарской страховой группы «Компаньон».Что делать, если у страховой компании отозвали лицензию?

Одна из клиенток, Юлия Григашкина , поведала нам следующую историю: «В июне этого года я решила продать свой автомобиль. Машина приобреталась в кредит, поэтому на руках у меня был не только страховой полис ОСАГО, но и каско. Стоимость страховки достаточно велика, поэтому при продаже автомобиля я решила вернуть часть неиспользованных средств.

Страхователем автомобильных рисков выступил «Компаньон». Но,обратившись в компанию за расторжением договора, я выяснила, что у страховщика отозвана лицензия. Офис «Компаньона» на тот момент работал, единственная сотрудница принимала заявления от граждан. Подала заявление и я, мне вручили возвратный документ, подтверждающий прием заявления, в котором, правда, не было указано, когда именно компания вернет деньги.

С момента подачи заявления прошло полтора месяца, но страховая так и не перевела мне деньги. Получить разъяснения по данному вопросу сегодня невозможно, так как офис компании закрыт, телефонные номера не отвечают. И таких клиентов, как я, множество».

Каковы шансы у клиентов «Компаньона» добиться полагающихся им по закону выплат по договорам автострахования, мы попросили прокомментировать адвоката В.В. Юдина .

«К сожалению, в данной ситуации шансы на получение денег ничтожно малы, — считает он. — Единственная для клиентов возможность добиться выплат — это обратиться в суд с иском к страховой компании о возврате неиспользованной части страховой суммы».

Тем, кто также хотел бы расторгнуть имеющиеся договора по автострахованию, чтобы перейти в другую компанию, но не успел подать соответствующего документа до закрытия офиса «Компаньона», юрист советует следующий алгоритм действий. Прежде всего следует написать соответствующее заявление в страховую компанию, в котором обязательно указать банковский счет, куда страховщик должен перечислить деньги. После чего готовить исковое заявление в суд.

Так как страховая компания испытывает финансовые трудности, то рассмотрение дела в суде неизбежно. За время до первого судебного заседания страховая компания будет иметь возможность отреагировать на ваше заявление. К судебному заседанию клиенту стоит взять выписку из банка,

что деньги на счет не поступили. Если в течение в двух заседаний суда представитель страховой компании не явится, скорее всего, будет вынесено решение в заочной форме.

Но клиентам следует понимать, что решение суда в его пользу — это только полдела. Средства нужно еще и взыскать. Ситуация с отзывом лицензии у «Компаньона» осложняется еще и тем, что в отношении страховщика намечается процедура банкротства.

Нередко бывает так, что получить всю сумму, причитающуюся по решению суда, невозможно, поскольку имущества обанкротившейся компании не хватает для расчета со всеми. В этом случае выплаты производятся из реального имущества должника пропорционально размерам задолженностей.

Если случилось ДТП

При наступлении страхового случая в ситуации, когда клиент страховщика с отозванной лицензией заинтересован в получении выплат по договору каско, возмещение ущерба также придется добиваться через суд. Среди необходимых в данном случае документов потребуется предоставить в судебные органы извещение о ДТП, заявление о страховой выплате, протокол об административном правонарушении, полис ОСАГО и др.Дополнительные сложности могут возникнуть, если в отношении страховой компании в судебном порядке будет введена процедура банкротства.

Тогда автовладельцу придется добиваться положенных выплат уже в рамках конкурсного производства. Для этого в течение двух месяцев, прошедших со времени публикации информации о банкротстве компании, автовладельцу обязательно нужно написать на имя арбитражного управляющего заявление о включении его в реестр требований кредиторов.По словам представителей страховых компаний, при заключении договора каско стоит быть особенно внимательным. Эксперты рекомендуют еще перед заключением договора изучить правила страхования, так как иногда у страховщиков в этом документе предусмотрено прекращение договора без возврата премии при ликвидации компании.

Варианты с ОСАГО

Порядок действий клиента страховой компании с отозванной лицензией, застрахованного по ОСАГО, зависит от ряда обстоятельств. Если потерпевший заявил убыток своему страховщику, но в период урегулирования у него была отозвана лицензия, за возмещением ущерба следует обратиться в страховую компанию виновника ДТП. Если же лицензия лишена и страховая компания виновника, потерпевший может получить выплату в Российском союзе автостраховщиков (РСА).

Чтобы узнать более подробную информацию по такому случаю и ознакомиться с полным перечнем документов, необходимых для осуществления компенсационной выплаты, можно зайти на сайт Союза в раздел «Компенсационные выплаты».Когда страховое событие произошло после отзыва лицензии, потерпевший автовладелец, согласно ст.18 закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», также претендует на компенсационные выплаты, которые осуществляются профессиональным объединением страховщиков РСА. Однако важно знать, что из ч. 6 статьи 32.8. закона «Об организации страхового дела в РФ» следует, что в течение одного месяца после отзыва лицензии страховщик имеет право досрочно прекратить заключенный со страхователем договор ОСАГО, уведомив его о том публикацией в любом периодическом печатном издании, имеющим тираж не менее 10 тыс. экземпляров.К сожалению, недобросовестные компании очень часто используют право и тем самым лишают неосведомленного автовладельца предусмотренного ему по договору возмещения, потому что компенсационная выплата по страховому событию, произошедшему после прекращения договора ОСАГО, не может быть произведена. В таких случаях эксперты советуют незамедлительно обратиться в РСА.

Источник: tlt.vkonline.ru

Случайно подобранные статьи:

14. Страховая компания- банкрот. Что делать?


Статьи, которые будут вам интересны: